從單身到退休，人生7大夢想逐一圓夢
一本書做完投資理財＆保險規劃！

人人都需要理財，若你還有眾多得花大錢的美夢待圓，
你不只要為每個夢想投資存錢，更要做好保險，面對人生無常。
但是理財方法眾多，賺虧過程中的煎熬與動盪，總讓人心煩意亂，
甚至可能為了上上下下的數字而賠上健康。

本書作者宋炎本通過「國際認證理財規劃顧問」專業認證，
提出「心安保險三大配置」＋「穩健投資四法」，
讀者可以輕鬆按照書中提供的大量範例與範本，
根據個人預算和需求來選出最適合的理財與保險規劃。

●心安保險三大配置
高中低階三種選擇，再依照身故類、醫療類、長照類險種，細分必備的核心項目與依需求採買的補強項目。
搭配參考年繳保費列表、各類險種完整分析，依預算精準買到高CP值心安保障。

●穩健投資四法
追求三年15～30％獲利，以分批進出、逢低長抱、整合投資和保險等手法，用理財險保全投資錢的戰果。
搭配13個依照年份與目標金額分析的參考範例，完整規劃人生夢想所需資金，讓你能心安理財。

●圓滿人生七大夢想
單身、成家、生子、買房、買車、旅遊、退休，人生七大夢想所需要的保險與投資取向皆不同。
書中精準分析各階段推薦的保險與投資策略，不分年齡都能心安圓夢。

本書可以讓你：買對保障險，存夠救命錢，滾利圓夢金。
投資走得安安穩穩，保險買得完整適切，聰明理財、心安體健！

【本書特色】
1. 完整規劃人生各階段所需的投資與保險工具，搭配大量範例，輔助讀者正確了解需求。
2. 投資佈局有效率，保險安排多樣化，可以心安理財，不受數字動盪、業務話術影響。
3. 身故、醫療、長照類各險種分析，了解何時賠？賠什麼？有多貴？怎麼用？化繁為簡，掌握精髓。
4. 附贈養生別冊，以心安為軸，同時照顧好理財需求與個人健康。

【隨書附贈】
《健康是最高明的投資》養生別冊──長庚生技楊定一董事長、江守山醫師、北醫公衛暨營養學院韓柏檉教授，聯名推薦！

沒有健康，理財無用！理財雖能讓你安身，少病少痛才是真福氣。
本別冊統整作者親身實踐、簡單易行的四大養生技巧，
搭配心安理財的技術，為你同時張起保險、投資、健康三張人生安全網！

【專業推薦】
魏寶生／凱基銀行董事長
陳善忠／上海商銀總經理
邱正弘／安睿宏觀理財規劃顧問（股）總經理
邱沁宜／理財專家

「書中針對每一個夢想，都舉例說明可做什麼投資和保險，每個月又會因而支出多少錢等等。了解這些，你就會充滿動力，務實選擇你這一生想要、而且可以實現的夢想。」──陳善忠，上海商銀總經理

「有成就的人生，就是快樂的人生，健康的身體更是富裕終生的基礎，『心安理財』需要有錢有命做為元素，這些元素的分子正是投資、保險和健康。」──邱正弘，安睿宏觀理財規劃顧問（股）總經理

「以一位消費者與金融老兵的立場，分享他大病後，養身、理財與善用保險的實際經驗，盼能讓大眾更重視健康與理財保險。」──魏寶生，凱基銀行董事長

作者

宋炎本

台大化工系學士、台大商學研究所碩士（MBA）。在長達二十五年的職場生涯中，產業及金融業資歷各半。歷任中國信託儲備幹部、寶僑家品（P&G）品牌經理、潤泰建設協理、潤泰大樓綜合維護公司總經理、復華投信協理、全球復華證券投資顧問股份有限公司董事長。專精個人及企業之投資理財規劃，為國內少數具有全球頂尖金融證照CFP（認證理財規劃顧問）資格者之一。

撰書緣起於當一切都順手時卻遭到健康的重大威脅，所幸完全康復，從此人生轉彎，也因此有了兩本書。希望透過四十多年白手起家的經歷，分享自身驚濤駭浪度過所有錢關和健康的挑戰，緩解讀者對未來的不安。

目錄

自序：理財和養生的崎嶇路，我坎坷走過，你可以走得更輕鬆！
導讀：本書是從單身到退休，遂一圓夢的投資和保險心安規劃

第一部 心安理財的手法：保險準，投資穩
第一章 保險準：保障險，要精準買對又買夠
第一節 九個基本的保險觀念
第二節 死掉、沒死掉、死不掉，怎麼辦？三大類保障險來救你！
第三節 多少保額才算買夠？
第四節 保障險「配置母表」讓你掌握全貌，精準買對又買夠
第二章 保險更準：理財險，儲蓄投資、還本領息
第一節 什麼是理財險？
第二節 低利率時代的壽險型儲蓄險「重儲蓄、輕保障」
第三節 低利率時代的利變年金型儲蓄險「重滾存、輕年金」
第四節 投資型 （變額）年金到底是投資，還是年金？
第三章 投資穩：穩健投資第一、二法；分批進出逢低長抱
第一節 你有沒有這三筆錢：保命錢、投資錢、投機錢？
第二節 穩健投資第一法：定時定額
第三節 穩健投資第二法：心安單筆
第四章 投資更穩：穩健投資第三、四法；整合投資和保險
第一節 穩健投資第三法：用理財險保全投資錢的戰果
第二節 穩健投資第四法：用理財險打地基、投資錢起高樓
第三節 保障險和投資錢也可互補整合

第二部 踏上心安理財的旅途：從單身到退休，逐一圓夢
第五章 出發：1 組保險、2 筆投資；人人必做，尤其單身
第一節 保險準：做好「1 組保險」，度過這輩子的無常
第二節 投資穩：今天做好「2 筆投資」， 就不怕老後沒錢
第三節 出發：各年齡層的1 組保險和2 筆投資總結
第六章 退休：快樂終老
第一節 投資穩：自製「心安」退休年金，在年金改革動盪中自保
第二節 保險準：進一步強化老後的醫療/ 長照保障
第三節 善用「信託」照顧自己，心安老去
第七章 成家：溫馨的兩人世界
第一節 投資穩：成家前，準備成家基金
第二節 保險準：成家後，優先重估身故保額，再斟酌拉高醫療/ 長照保障
第八章 生子：養兒育女樂天倫
第一節 投資穩：生子前，準備生子基金；生子後，準備高等教育基金
第二節 保險準：生子後，大幅提高身故保額，並增加醫療/ 長照保障
第三節 幫小孩買保險？
第四節 善用「保險金信託」，保障弱勢子女
第九章 買房：築個窩
第一節 投資穩：買房前，準備買房基金
第二節 保險準：若有房貸，必買房貸壽險
第十章 海外旅行：翱遊四海
第一節 投資穩：海外大旅行前，準備旅遊基金
第二節 保險準：海外出遊前，買好旅行平安險之「心安旅遊套餐」
第十一章 買車：我的移動城堡
第一節 投資穩：買車前，準備買車基金
第二節 保險準：買車後，任意第三人責任險之「心安開/ 騎車套餐」不可少

附錄一：身故、醫療、長照類各險種大補帖
附錄二：「穩健投資四法」的更多例子

序／導讀

1組保險、2筆投資，過個有錢有命的美好人生
上海商業儲蓄銀行總經理　陳善忠

近年國際社會動盪，黑天鵝滿天飛，學理難測，導致投資理財的挑戰愈來愈高。很高興知道炎本兄要用他三十多年「過來人」的體驗，出版橫跨投資、保險、健康三大領域的書。這不但是一般大眾的福音，更有機會為國內財富管理業務，開啟一條客戶和業者雙贏的坦途。
我帶領過本行的財富管理業務多年，總是力求站在客戶立場，提供適當產品去滿足客戶形形色色的理財需求。我當時就深深覺得，若能有一套完整的架構，把基金、保險這些複雜而零散的產品整合起來，應會更有效率。如今看到這本書，可說恰恰把我當年心中的藍圖具體化了！書中的「1組保險、2筆投資」、保障險「母表」、穩健投資四法、投資和保險的整合等等，不但有方法，更設想各種情境，舉了許多例子解說。相信可以大幅拉近客戶與財富管理業者的距離，增進彼此了解。消極面可減少糾紛，積極面更可兼顧客戶需求和業者利益，提升財富管理的綜效。
年輕人應該看這本書。時下不少年輕人低薪鬱悶，本書可激勵年輕人，讓他們看得到未來。就算月薪22K，只要遵循本書的理財方法，也有機會靠保險對抗風險，靠投資實現夢想，並在退休時有錢安度晚年。
退休族更應好好讀這本書。退休前，怎麼準備一大筆退休金？更精彩的是，退休後，又如何自製每個月至少領3~6萬的退休年金？
追夢族也要讀這本書。本書談的不是幾千、幾萬元就可滿足的小確幸，而是幾十、百萬、甚至上千萬的大夢想。像成家、生子、買房、出國大旅行、買車等。書中針對每一個夢想，都舉例說明可做什麼投資和保險，每個月又會因而支出多少錢等等。了解這些，你就會充滿動力，務實選擇你這一生想要、而且可以實現的夢想。
想要健康的人，這本書的健康別冊會很有用。大家都知道健康比財富重要，但若不是像炎本兄這樣，曾在投資行業打滾，卻在順手時大病一場，瞬間把人生從高峰推落谷底的話，這些大道理大概就只是耳邊風吧？因為失去過，所以他就更珍惜健康。四處請教、學習養生，努力實踐後，再把凌亂的健康資訊彙整成簡單易行的方法。更難得的是，他用「心安」貫穿理財和健康。若非生死關前走一遭，嚐過極度不安滋味的過來人，大概很難有這般體會吧！
這裡所談保險、投資和養生的具體做法，背後都有理論和實務的支持，絕非無憑無據的空論。我跟炎本兄相識二十多年，一直很敬佩他的專業和認真。如今看到他毫不藏私，把自己幾十年過來人的經驗，寫出來跟大眾分享，很榮幸能作序推薦，祝大家都能做好投資、保險和健康，過個有錢又有命的美好人生。