作者

王志誠

現職：
中國文化大學法學院教授

學歷：
國立政治大學法學博士
國立政治大學法學碩士
國立政治大學法學士

主要經歷：
國立中正大學法學院教授
財團法人金融消費評議中心董事
財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心董事
金融研究發展基金管理委員會委員

主要著作：
現代金融法
中國金融法（合著）
金融法（合著）
銀行法
票據法
現代票據法（合著）
金融資產證券化：立法原理與比較法制
互聯網金融之監理機制（主編）
財富管理法規與職業道德
財富管理法規之實戰守則
信託法
信託之基本法理
台灣信託法の理論と展開
Trust Law in Asian Civil Law Jurisdictions: A Comparative Analysis（合著）
信託稅法與實務解析（合著）
現代信託法論（合著）
企業組織再造法制
企業併購法實戰守則（主編）
各國公開收購法制及實務（主編）
有限合夥法逐條釋義（合著）
商事法（合著）
實用證券交易法（合著）
商業會計法（合著）
實用商事法精義（修訂）
實用公司法（修訂）
公司法新論（修訂）

目錄

二版序

第1章　銀行之種類、設立及股東　1
第一節　銀行之起源及機能　2
第二節　銀行之意義及分類　4
第三節　銀行之設立及名稱　17
第四節　銀行之資本及股票　19
第五節　銀行之主要股東、大股東及控制股東　21

第2章　銀行之負責人　31
第一節　意　義　32
第二節　資　格　33
第三節　兼職限制及利益衝突禁止　36
第四節　義務及責任　40

第3章　銀行之業務規範　67
第一節　銀行之業務範圍　68
第二節　禁止苛扣款項及保密義務　70
第三節　銀行之專屬業務　73
第四節　銀行之兼營業務　100
第五節　存款業務　108
第六節　授信業務　134
第七節　保管業務　179
第八節　外匯業務　185
第九節　代理及財務顧問業務　197
第十節　財富管理業務　199
第十一節　出租保管箱業務　226
第十二節　投資業務　227
第十三節　衍生性金融商品業務　256
第十四節　國際金融業務　268

第4章　銀行之財務規範　285
第一節　公積金之提存　286
第二節　金融人才培育資金之提撥　288
第三節　資金調度　289
第四節　風險監控　298
第五節　資本分級管理　302
第六節　資訊公開　308

第5章　外國銀行之監理　311
第一節　外國銀行之意義及設立　312
第二節　外國銀行之業務　317
第三節　外國銀行之監督　323

第6章　行政監督與金融檢查　333
第一節　金融檢查權與行政調查權　334
第二節　緊急處分權及指定輔導權　344
第三節　立即糾正措施（PCA制度）　348
第四節　金融控股公司之援助義務　350
第五節　補足資本命令權　353

第7章　問題銀行之退場機制　355
第一節　銀行之接管　356
第二節　銀行之監管　364
第三節　銀行之清理　367

索引　375

序／導讀

二版序

銀行經過數百年之發展及演變，已成為世界各國經濟活動中資金匯集及資金分配之主要機構。銀行從早期單純從事貨幣兌換、存款業務及授信業務，扮演金融中介之角色與提供企業資金調度之管道，至今更開展投資、代理、保管、出租保管箱、財務顧問、財富管理、衍生性金融商品及國際金融等各種業務，具有信用中介、支付中介、金融服務、信用創造和調節經濟等功能，而成為國家經濟發展之重要基礎。

雖然銀行法之條文不多，但因其法律規範與經濟發展環環相扣，規範內容博大精深，具有綜合性、專業性、技術性、交錯性、進步性及國際性之特徵，必須具備豐富之實務經驗及高度政策思維之能力，始能窺其全貌，若欲完成一本具有深度及廣度之書籍，誠屬不易。筆者希冀結合過去之實務歷練、金融監理經驗及學術訓練，戮力撰寫質量俱豐之教材，以饗讀者。

本書自出版以來，承蒙各界樂於採用，銘感五內。惟筆者自忖本書仍有諸多遺珠之憾，且銀行法令經常更迭，難免無法及時呈現最新內容，遂藉此次改版之機會，修訂及增補最新法令、自律規範及重要司法實務之見解，並潤飾立論基礎，儘量確保本書內容之完整性及最新性。

本書共分七章，除介紹銀行之種類、設立、股東及負責人之規範外，尚論述銀行之業務規範及財務規範，並整理分析外國銀行之監理、行政監督、金融檢查及問題銀行之退場機制，以建構銀行法之基本體系，期能推動我國銀行法制之發展及改革。

本書之修正版付梓，誠應感謝新學林出版公司長期之包容，並提供超高水準之專業編校服務，筆者銘感五內。本書若有綿薄價值，全蒙各界先進之智慧結晶所致；若有思慮未盡之處，應歸筆者之失，尚祈諸位賢達惠予匡教。

王志誠
謹識於2023年2月1日