為什麼他投資一直賺大錢?:全球金融學校的散戶獲利方程式
 
作者: 市川雄一郎, 全球金融學校 
書城編號: 24308681

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出版社: 先覺
出版日期: 2022/03/01
頁數: 288頁
ISBN: 9789861344096

商品簡介


把辛苦錢拿出來投資之前,請先讀這本書!
日本No. 1投資學校「全球金融學校」,世界級名師精華課程!
將吉姆.羅傑斯、瑪麗.巴菲特、傑諾米.席格爾等世界知名投資家,
在校開課所教內容,由校長親自擷取重點,成為給散戶的45個忠告,
打造最適合你自己的投資方式!

★ameryu│「A大的理財心得分享」版主、許繼元Mr. Market市場先生│財經作家 強力推薦!

投資的第一步,先問自己:
「那些投資股票和不動產賺大錢的人,是怎麼辦到的?」

先說結論,投資獲利確實有方法!
無論是投資新手、老手,甚至是基金經理人等專業投資者,永遠都在思考這個問題。
因為「投資獲利」是所有人投資的最大目的。
只要了解法則,也就是投資的勝利方程式,任何人都有辦法獲利。

超低利率時代,沒有任何存款利率追得上物價上漲速度,投資成為每個人都必須學習的重要課題!

本書由日本No. 1投資學校「全球金融學校」與校長市川雄一郎整理撰寫,深入淺出解說經濟與投資的運作,也陪伴讀者思考,在自己的人生規畫中,是為了什麼目的而投資,應抱持什麼樣的心態,選擇什麼樣的金融商品與標的。

辨識潛力股的4個條件、決定買賣時機的唯一原則、如何依不同年齡做資產配置、適合忙碌上班族的投資方法……書中彙整了所有思考投資、開始投資必須知道的事。看完這本書,你將理解投資的意義,掌握投資的要領並避開陷阱,擬定符合自己人生規畫的投資獲利法則。

◤根據「好球帶理論」挑選投資對象
POINT.想提升打擊率,得學會篩掉壞球。

◤「分散投資比較好」只是一種迷信
POINT.投資過度分散只會淪為「保費較高的保險」!

◤投資對象僅限於股票、債券、不動產就夠了
POINT.真正的投資是「成為他人的老闆並創造價值」!

◤金融機構的理專不是你的「投資老師」
POINT.想要投資獲利,只能靠自己學習,累積知識。

◤投資股票的唯一法則:「符合條件就買,不符條件就賣」
POINT.決定買賣的時機並非「價格漲跌」,而是「支持條件改變」。

★Amazon投資書暢銷冠軍!

讀者一致好評:「最佳投資入門書!」

‧我也是剛剛開始投資的新手,將這本書擺在手邊,隨時提醒我勤於蒐集股票資訊。

‧想開始投資、想買股票,卻不知道怎麼開始……這是最佳入門書。

‧關於投資的要點,內容全面且淺顯易懂,也有關於美股和國內股票的選擇和思考,相當有幫助。

‧投資不順利的人或今後想開始投資的人,最適合這本書。

‧讓我了解依照年齡和生涯規畫做投資計畫的重要性,真的太棒了!

‧我是60多歲的上班族,近十年來的投資結果都不太滿意,想知道賺錢的人是怎麼做的,立刻買下這本書。關於股票投資分析的部分相當有幫助,也點出我過去犯的錯,讓我再度燃起投資的勇氣。

作者

市川雄一郎

全球金融學校校長。日本1級理財規畫師。CFP國際認證理財規畫顧問。日本理財規畫協會、日本理財規畫學會會員。

1969年生。GLOBIS商學院經營學碩士,是日本理財規畫的先鋒,致力於投資素養的啟蒙與投資家的培育。除了擔任全球金融學校校長,也在軟銀集團創立的Cyber University擔任講師,經常受邀為金融機構的職員與客戶舉辦講座和演講,也為《日本經濟新聞》《日經Veritas》《朝日新聞》《東洋經濟》《週刊Diamond》撰寫專欄文章與評論,多次參與電視、電台等大眾媒體節目。

全球金融學校Global Financial School

為希望資產成長的人而開設的線上投資學校,成立於2019年。根據東京商工調查,2020年「學生數」「講師數」「講座數」「講座時數」均為日本第一。

講師陣容有名列「世界三大投資家」的吉姆.羅傑斯、華頓商學院金融學教授傑諾米.席格爾,以及瑪麗.巴菲特。課程內容涵蓋投資歷史、金融、經濟、資產運用,由投資與金融實務經驗豐富的專家,還有擅長企業分析的會計師、稅務專家講授。無論是無投資經驗者,還是想進一步提升獲利的投資人,都可利用24小時的線上課程。

官方網站:gfs-official.com

譯者簡介

沈俊傑

一介小小譯者。願能如畫家在有限的畫布上,拓出靈感傳來的呢喃,在譯文有限的框架中,拼湊出原文背後的模樣。

目錄

推薦序 趁早學習正確觀念,小額投資也能成就巨大財富/ameryu
前言 投資是為了豐富人生

心法1 你知道自己早就把所有錢都拿來投資了嗎?
POINT.存款也是一種投資。先理解投資的機制和各種投資方法。
心法2 什麼是「投資」?賭博與投資最大的差異
POINT.「投機」賺的錢只是歪打正著,「投資」賺的錢則能夠依循法則,複製成果。
心法3 預測絕不落空的魔法技巧
POINT.不要憑空預判,要看清事實。
心法4 這兩種人最容易受騙上當
POINT.投資有成的人不會隨便信任他人。自己的錢,靠自己的知識保護。
心法5 沒有人一輩子都能賺輕鬆錢!
POINT.世上絕不存在能持續輕鬆賺錢的方法!
心法6 千萬別相信猜拳比賽的優勝者
POINT.千萬不可相信「偶然」獲勝的人!
心法7 金融機構的理專不是你的「投資老師」!
POINT.當你覺得對方「人很好」,就更不應該相信對方。
想要投資獲利,只能靠自己學習,累積知識。
心法8 別管金融機構的交易排行
POINT.別被排行迷惑,堅持選擇適合自己的商品。
心法9 告訴自己「投資是一種勞動」,一切自然順利
POINT.「天下沒有白吃的午餐」。投資也是一分耕耘,一分收穫。
心法10 業餘投資人也能創造龐大資產的唯一「勝利方程式」!
POINT.基礎最重要。千萬別忽視理所當然的基本概念!
心法11 複利效果的真諦
POINT.「積沙成塔」×「時間就是金錢」=「堅持,是一種力量」
心法12 投資對象僅限於股票、債券、不動產就夠了
POINT.真正的投資是「成為他人的老闆並創造價值」!
心法13 投資的起點在於理解「何謂資本主義」
POINT.想在資本主義經濟中獲得成功,成為資本家就對了。
心法14 挑選投資對象時,一定要將報酬換算成「年報酬率」
POINT.揭穿詐騙話術的秘訣,即將「月利率」換算成年報酬率。
心法15 不可以被「表面報酬」蒙蔽雙眼!
POINT.根據利息收益與資本利得(損失)衡量「最終收益」。
心法16 超低利率時代給了我們名為貸款的「魔杖」
POINT.投資的槓桿效果愈大,風險也愈大。
心法17 「債券比股票安全」?那可不一定
POINT.不要盲信常識,一定要仔細驗證事實!
心法18 「分散投資比較好」可能只是一種迷信
POINT.投資過度分散只會淪為「保費較高的保險」!
心法19 運用資產時經常會忘記投資「自己」
POINT.最能幫自己賺錢的投資對象,就是「自己」。
心法20 根據「好球帶理論」挑選投資對象
POINT.想要提升打擊率(成功率),得學會篩掉壞球!
心法21 「大量吸收」是學習投資的唯一途徑!
POINT.欲速則不達。先養成獲取知識和資訊的習慣!
心法22 投資就像做菜,只要掌握基本,即可自由發揮
POINT.自行改編高手的做法,就能創建個人流派。
心法23    投資的動力源於「必要性」
POINT.維持動力的不二法門,就是讓目標「看得見」!
心法24    資產累積的過程分成「培養期」和「維持期」
POINT.盡心盡力呵護的金錢,才會結出飽滿的果實!
心法25 評估投資風險時可以參考「信用評等」
POINT.高報酬與高風險經常是一體兩面!
心法26 根據年齡計算資產分配比例
POINT.做資產配置時,也要考量到物價上漲的幅度!
心法27 投資對象局限於美國和自己國家就夠了!
POINT.不要對自己不懂、不熟悉的事物出手!
心法28 投資美股只要選擇「知名大企業」
POINT.美股的好處在於可以親自接觸商品和服務,「親身感受企業價值」。
心法29 投資本國股票應排除「無法走向國際的大企業」
POINT.與其選擇「現成大企業」,不如選擇「有成長潛力的新創企業」。
心法30 想偷懶的人也可以選擇被動式的「指數化投資」
POINT.放著不管也能增加資產的被動投資代表──「指數化投資」!
心法31 「美國人很懂投資」只是都市傳說
POINT.只要有心,投資永遠「不嫌晚」。
心法32 股市並非「業餘永遠打不過專業」的世界
POINT.發揮散戶的優勢,擬定投資策略!
心法33 「潛力股」有一些共通條件──新手須知股票投資分析法
POINT.投資股票的第一步,先透過幾項條件篩選過濾。
心法34 投資股票的唯一法則:「符合條件就買,不符條件就賣」
POINT.決定買賣的時機並非「價格漲跌」,而是「支持條件改變」。
心法35 股價總是錯的,所以不必在乎
POINT.股價不如預期,是因為其他人跟你想的一樣!
心法36 股價走勢圖只是過去的紀錄,誰也不知道明天會怎麼樣
POINT.投資不是打心理戰。被牽著鼻子走,就要傾家蕩產了!
心法37 觀察本益比,就能洞悉「投資人心理」
POINT.仔細思索本益比背後隱含的「市場期待」與成因。
心法38 〈股票投資分析基礎1〉第一步先「詳讀官方網站的資訊」
POINT.先上官方網站,觀察一下企業的「性格」。
心法39 〈股票投資分析基礎2〉質化分析的關鍵在於經營者的「決心」
POINT.經營者的志氣和決心,決定了一家公司的器量!
心法40 〈股票投資分析基礎3〉量化分析必讀的財務三表
POINT.財務三表可以看出一家公司的「健康狀態」「收益狀況」「金錢流向」。
心法41 〈股票投資分析實例〉試著篩選投資標的!
POINT.多加練習股票投資分析,自然會培養出「敏銳度」!
心法42 想增加資產,善用記帳和生涯規畫表
POINT.利用生涯理財規畫表,描繪「資產的未來藍圖」。
心法43 〈給新手的投資心得1〉若一生需要五億,那只要賺一億就夠了
POINT.增加資產的訣竅在於「強制儲蓄」和「強制投資」。
心法44 〈給新手的投資心得2〉錢不會平白無故增加
POINT.投資沒有輕鬆獲利這回事。付出多少,收穫多少。
心法45 〈給新手的投資心得3〉投資才是終極節稅妙方
POINT.開源才是最大的節流!

後記

序/導讀

推薦序 

趁早學習正確觀念,小額投資也能成就巨大財富
── ameryu/「A大的理財心得分享」版主

金錢,理應為了人們的幸福而使用,我想這是作者在本書想要傳遞的理念之一。為了可以過上富裕且幸福的人生,投資就是必要的手段之一,A大也很認同這一點。光是存死錢而不投資,財富有可能會被逐年增加的通膨吃掉。

這本書最大的優點就是以金句為標題,好讓讀者可以逐步理解投資的基本觀念。單是看目錄就能概略地知道這是一本相當扎實的投資觀念書,例如在〈心法4〉與〈心法5〉,作者提到,自己的錢,靠自己的知識保護;世上絕不存在能持續輕鬆賺錢的方法,沒有人一輩子都能輕鬆賺錢。

再看到〈心法30〉,想偷懶的人也可以選擇被動式的「指數化投資」,因為它就是屬於放著不管也能增加資產的被動投資,適合不想耗費時間在投資上的懶人。

事實上,就A大的觀察,至少有兩類人適合「指數化投資」:第一種是如書中所描述的,覺得蒐集資料、分析股票這些事情很麻煩,每天還要盯盤很累,覺得判斷買賣時機很難的投資人;第二種是不會分析個股,買股票是憑感覺,結果常常買什麼賠什麼的投資人,那乾脆就不要選股了,直接以定期定額的方式,買進市值型或市場型的ETF。

然而,還有一類則是最辛苦的,就是忙到連三餐都沒辦法正常吃的大忙人。A大會建議好好研究書上提到「指數」的篇章,如果你現在只有看完這篇推薦序的時間,那就先記得這句話:「指數化投資」就是放著不管也能增加資產的被動投資,大前提是要長期且定期投資。

如果忙到這樣,往往也會忘了要投資自己。〈心法19〉也提醒,投資自己是永不虧損的投資,最能幫你賺錢的投資對象,永遠是你自己。把這本書買回去,每一、兩天看完一則心法就好,就算是龜速閱讀也沒關係。吸收過後的知識,沒有人可以偷走,而你自己才是價值破億的資產。當你的知識厚度隨著年齡增加,口袋的深度也會隨著投資年資而增加。

書中比較特別的地方,還有〈心法26〉提到「根據年齡計算資產分配比例」。跟一般的「百齡法」(100-目前年齡)算法不同,作者提出用「120-目前年齡」來計算收益性商品的占比。

以A大目前四十歲來說,轉譯成股債配置的話,大約八十比二十。說實話,這配置依然沒有標準答案,但A大比較能接受這樣的算法。因為如此一來,A大就不用在理財講座上說自己很不要臉,想當永遠的二十歲,所以低風險資產只會搭配二○%。

書中提出一個更能反映目前情況的計算基準,然而其核心概念仍在於,尋找不會對自己造成負擔的資產配置方式。只要你的配置會賺錢,大可一直沿用就好。

最後,A大跟本書作者一樣,都希望讓各位讀者知道,「投資獲利」是所有投資人的最大目的,不會有人想在投資市場賠錢出場,而這個時代是你可以從小額資金開始,逐月投資累積,最後創造出一筆大額資產,讓你足以應付退休生活。

千萬別因為年紀經、沒什麼本錢就放棄投資,在投資累積財富的路上,「年輕就是本錢」,因為可以承受較長時間的市場波動與景氣循環。只要你願意趁早學習正確的投資觀念,做出正確的投資,把錢依序放到正確的位置,小額投資也能成就巨大財富。

前言

投資是為了豐富人生

>投資獲利確實有方法

「那些投資股票和不動產賺大錢的人,是怎麼辦到的?」

相信投資新手或準備開始投資的朋友心中都有這個單純的疑問。其實不只是新手,即便是投資經歷數十年的老手或基金經理人等專業投資人,也永遠都在思考這個問題。因為「投資獲利」是所有人投資的最大目的。

先說結論,投資獲利確實有方法!而且是有法則可依循的。只要了解法則,也就是投資的勝利方程式,任何人都有辦法獲利。實際上也有許多平凡散戶掌握了這些法則,懂得將眼光放長、放遠,持之以恆,最後扎扎實實獲利。投資絕非樂透或賽馬之類的賭博行為。兩者差在哪裡?簡單來說,就差在有無「再現性」。比方說,有人樂透中了五億日元,你不可能下一期學他到同一家彩券行買同樣張數的彩券,並期待同樣成為五億日元得主。理由很簡單,因為那個人只是碰巧中了大獎,而碰巧的結果根本無從複製。

但投資不一樣,我們只要重複過去的成功方法,就能像之前一樣獲利。法則的意義就在於擁有這種再現性。

這並不意味著要模仿他人的做法,我們必須先理解資本主義和經濟活動的基本運作機制,了解各種金融商品的性質、實際交易情形,學習如何分析、挑選投資的商品和標的。只要養成「習慣」,持之以恆,投資獲利並不難,我在之後的內容也會不斷提醒各位這一點。


>在構思符合自己人生規畫的投資計畫之前

本書旨在將這個「投資的勝利方程式」告訴各位一般散戶,包含第一次嘗試投資的人。我將投資的重要概念整理成「四十五個心法」,並盡量寫得深入淺出,以期初入投資界的朋友更容易吸收。

以往市面上的投資書籍,內容大多偏向「解析經濟和交易機制」和「分享個人投資方法與成功經驗」這兩類。但就我個人來看,前者不免流於教條,稍嫌晦澀;後者雖然有趣,卻缺乏普遍性。言下之意,這些書大多不適合作為投資參考書閱讀。

本書將從有別於以往的角度切入,將目標受眾鎖定在散戶,並且設身處地陪伴讀者思考,在自己的人生規畫中,是為了什麼目的而投資、運用資產,應抱持什麼樣的心態,選擇什麼樣的金融商品與標的。相信各位讀了本書也能掌握不同於其他書籍的知識和想法,有效學習投資獲利的重點,防範嚴重失誤。

讀者們只要按部就班閱讀這四十五個心法,肯定能理解投資的意義,掌握投資的要領。當各位看完這本書,也一定有能力擬定符合自己人生規畫的投資計畫。

>這個時代對業餘散戶更加有利!

至今仍有不少人對投資抱有誤解和成見,擺脫不了「投資可以輕鬆賺錢」的印象,但這個想法是不對的。

細節我們留到後文再談,總之,投資和勞動的道理相同。公司發給你的薪水,是你花體力、時間,努力工作換來的,換句話說,你是用自己的身體和時間,投資公司的事業並賺取利益。

這是資本主義的基本運作機制,而投資同樣憑藉這一套機制在運作。只是投資股票時,你提供給公司的是金錢,而不是自己的身體和時間。所以投資股票所賺取的利益,是你的錢工作的成果,是正正當當的收益。

話雖如此,我們還是得思索一件事。假設公司提供的產品或服務無法抓住顧客的心,營業額無法成長,自然也就沒有利益可言,最慘的情況甚至還會倒閉。屆時就算你工作再努力,也拿不到應得的薪水。

投資也是一樣。假設你買了股票,提供你寶貴的金錢給一家公司作為營運資金,公司卻無法供應顧客喜歡的商品,事業內容對社會無所貢獻,公司的營業額一樣會逐漸衰退,甚至倒閉。若演變至此,你買的股票也將淪為毫無價值的紙片。這是投資股票最大的風險。

怎樣才能避免這種狀況?只能拚命學習,吸收知識,蒐集並分析資訊,選擇良好標的(企業)再進行投資。這全看你付出多少努力。

社會科技化的腳步持續加快,資訊不對等的情況已逐漸消弭,業餘散戶也可能獲得和專業投資人同等的資訊。而且現在投資的手續費已大幅降低,只要有心,散戶也能跟專家分庭抗禮。我認為接下來的時代,業餘散戶甚至會比專家更具優勢。原因後文會再詳述,總之,我希望各位讀者明白,如今是一個你可以從小額開始投資,最後創造龐大資產的時代。

每個人都想過上富裕且幸福的人生,而投資是為此的必要手段之一。金錢要使用才有價值,我希望各位讀者也能透過投資增加財富,過上富足的人生,這也是我寄託在這本書上最真切的願望。

試閱

【書摘】
心法1 你知道自己早就把所有錢都拿來投資了嗎?
>把錢存在銀行也等於投資
可能有讀者覺得我沒頭沒腦的在說些什麼,但我指的是各位存在銀行或任何金融機構的存款。相信幾乎所有讀者都有銀行帳戶,也都將錢存在銀行管理。這年頭應該沒什麼人的薪水還是以現金支付吧?即便是,拿到錢以後應該也會馬上找最近的ATM存進戶頭。或許有人會將錢放在家裡,但應該沒有多少人會特地買一座防火金庫,將所有身家財產都放在家裡保管吧。
我們習慣說把錢「存在銀行」,但其實我們是把錢「借給銀行」。銀行(金融機構)再運用這些錢(存款)賺取利益,例如貸款給客戶公司,並收取利息,賺取「利差」(放款利息與存款利息的差額);或自行運用,賺取收益,再撥出部分收益支付大眾的存款利息。換句話說,存錢等於是把錢投入銀行(投資)以賺取利息(報酬)。
我們往往認為銀行是非常值得信任的地方,也經常因為繳費等生活所需進出銀行,因此不容易將「投資」與銀行聯想在一起。然而,從「金錢運作機制」的角度來看,存款毫無疑問是一種投資。
只不過,日本的「異次元貨幣寬鬆政策 」還在持續,把錢存在活存帳戶,年利率只有○.○○一%,三年定存的利率也不過○.○○二%。這樣確實一點都沒有「投資賺取報酬」的感覺。
然而,過去日本自經濟起飛至泡沫經濟期間,定存年利率曾高達八%,連活存年利率也超過五%。假設你存一百萬在銀行,一年就會生出五萬的利息,這筆錢足夠你來一趟溫泉旅行了。所以當時應該所有人都能深刻體會「存錢=投資」。
>如果你把錢借給亞馬遜
這麼一想, 聰明的讀者應該也發現了:「那我何必把錢存在銀行,直接將這筆錢借給銀行放款的企業,利率不是比較高嗎?」
說得對極了!現在正值超低利率的時代,將錢存在銀行不僅完全生不了利息,搞不好以後還要倒扣手續費,光想都覺得荒唐。有個方法更能夠有效運用你的血汗錢,賺取更多報酬,那就是直接投資企業,也就是購買股票或公司債。
假設你將錢「 借」 給大家耳熟能詳的亞馬遜公司。亞馬遜市值超過一兆五千億美元,是全球最大的超優質企業(截至本書出版前)。亞馬遜成長快速,需要大量資金,所以肯定也樂於向我們借錢。這時我們即可購買亞馬遜發行的公司債,而亞馬遜二○一七年的公司債利息就超過三%。
除了購買公司債,買股票賺股息也是一種方法。以擁有日本瑞穗銀行的瑞穗金融集團為例,股票一年的配息率就超過五%。即便我們活在超低利率時代,只要持有亞馬遜的公司債或瑞穗金融集團的股票,還是很有可能賺得一趟溫泉旅行的資金(公司債、股票的投資方式留待後續章節詳述)。
>投資需要「正確的知識」
不過這世道也沒那麼簡單。想獲得高報酬,就得承擔高風險。
如果你將錢存在銀行,即使銀行經營不善,甚至破產,你還是可以拿回一定額度的存款。因為銀行有賠付機制,會保障本金。以日本來說,只要是活存,且金額不超過一千萬日元,那麼你的存款和截至銀行破產日的利息都拿得回來。
但超過一千萬日元的部分就不在保障範圍內了,最慘的話,甚至可能就此蒸發(無息的支票存款帳戶則無額度限制)。
更別說股票和公司債根本就沒有保本的機制,若你投資的企業不幸倒閉,你持有的股票、債券將瞬間化為廢紙。投資的本質就是如此無情。最重要的是,我們要掌握「金錢」和「投資」的正確知識,並了解,在沒有知識的情況下投資,是多麼高風險的行為。這才是投資開始之前應了解的「基礎中的基礎」。
POINT!
存款也是一種投資。先理解投資的機制和各種投資方法。


心法7 金融機構的理專不是你的「投資老師」!
>理專有他們的立場
「下次什麼時候來比較好?」
你去理髮店剪完頭髮,離開之前有沒有問過理髮師這個問題?
問這種問題蠢斃了(對不起!)。理髮師只會告訴你「最晚一個月後吧」,不太可能會說「暫時不用剪沒關係喔」。畢竟對方也是生意人,當然會希望你盡快再來。
巴菲特也說過:「千萬別問理髮師現在應不應該剪頭髮。」
網購市場的做法更明目張膽,每天寄一堆廣告信給你,說什麼「現在加入會員免入會費,期限只到○月○日!」或「買就送免運優惠+個人專屬好禮」。
出現了!這又是「我只告訴你」的話術!人心容易動搖,我們會害怕自己如果錯過這次就再也拿不到優惠,但其實一年到頭都有這種促銷活動。
這些都只是行銷手法,無關欺騙與否。你要不要買,現在買還是以後買,這些終究要由你自己決定。
那麼我想請問,各位都怎麼看待證券公司和銀行的業務,也就是所謂的理專?
他們金融知識豐富、態度和善,總是設身處地聽我們說話,而且還不收諮詢費。相信很多人都覺得他們相當可靠吧。
但是各位千萬別忘了,理專的工作是販賣金融商品。無論哪一家證券公司、哪一家銀行都有「現在特別想賣的商品」,公司也經常會設定某個月要集中促銷某個產品,鞭策全國各地的理專。
我經常受邀擔任大小金融機構的內部進修活動的講師,也經常在他們的辦公室看到牆上貼著業績長條圖,標示每個人的業績。雖然現在日本不斷呼籲企業改革工作方式,但第一線理專面對的嚴峻處境和激烈的銷售競爭依然和昭和時代沒兩樣。
>認清在商言商的常識
只要金融機構還是營利性企業的一天,就依然屬於「銷售掛帥」的世界。專做住宅投資的不動產業也一樣,因為他們希望盡早回收資金,所以會特別用力推銷剛落成的新物件。
而食品、化妝品廠商之所以在電視上播放吸睛的廣告宣傳新產品,也是基於相同理由。任何一個業界都有「公司想賣的東西」,也都想方設法將商品賣給消費者。這是商業的基本常識,只要企業是以營利為目的,這就是無可奈何的現實。
但請各位別誤會,我並不是指控金融機構標榜「顧客至上」「顧客優先」的口號都是信口開河。我相信你的理專也不會強迫你買下他想賣的商品。前面〈心法4〉談到容易受騙上當的人時也說過,請各位謹記「看起來老實的人最恐怖」,也千萬別太篤定自己「有看人的眼光」。如果在金融機構碰上你覺得「人很好」的理專,那人十之八九很認真,而個性認真的人往往工作上也是全力以赴,因此很有可能大力推銷公司想賣的商品給你。
至少有件事我們可以確定,「理專推銷時並非百分之百站在你的立場著想」。他們既非你專屬的投資顧問,亦非指點你投資大小事的導師。
說難聽一點,有些理專的金融知識恐怕也不見得那麼豐富。尤其以銀行業來說,因為販賣的東西僅限於投信商品,所以不少理專對於金融、投資的整體知識掌握度都不高。為了賣掉自己負責的商品就已經費盡全力,根本沒有餘力學習更深的知識。我想至少要跟各位講清楚,業界的確有這樣的情況存在。
總而言之,理專不是你的「投資老師」。如果你對他們推薦的商品存疑,也可以諮詢其他公司的理專,獲取「第二意見」。
請各位了解商業的基本道理就是「賣想賣的商品」,與理專之間要拿捏適當的互動距離。。
POINT!
當你覺得對方「人很好」,就更不該相信對方。
想要投資獲利,只能靠自己學習,累積知識。

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