人生的道路沒有Google Maps，

怎麼走，只能自己摸索。

社會上許多平凡小人物的經歷，

往往可以給我們意想不到的指引，

選擇正確並可行的理財道路，

＼＼把握這時代往上的翻身機會！／／

繼暢銷書《最美好、也最殘酷的翻身時代》，

最會說故事、最懂小人物拚搏心情的理財作家畢德歐夫，

這次將娓娓道來每一趟短短計程車旅程聽到的精采人生。

● 述說著人生好想重來的酒店大老闆，最讓他後悔的是什麼？

● 做過當鋪老闆的運將大哥，看到了什麼樣的殘酷社會？

● 板橋的田僑仔第三代，為什麼還需要為買房兼兩份工作？

● 按照計畫存到兩千萬退休，為什麼現在還來跑計程車？

● 到底要存多少才能退休？退休後，花的錢會變多還是變少？

人生美好或苦悶，經濟能力可以決定六成以上。

我們或許達不到財務自由，仍要努力讓自己在財務上更有餘裕。

就算手中盡是壞牌，也要謹慎出牌。

因為人生能收穫的和失去的，比你以為的還要多。

書中四十位運將，有曾經的遠洋大副、當鋪老闆、賭場員工、銀行理專、開餐飲的老闆、工程師、大學生等等。有不少運將是退休後很無聊，出來繞一繞，也有些人是走投無路，有些人則是茫然還找不到目標。

從運將的人生經驗，我們可以看見每個時點所做出的每個財務決策，都決定著之後的人生樣貌，也可以由此發現理財的盲點、陷阱，建立正確的金錢觀念，把握往上翻身的機會，並避開失足墜落的風險。

盼每個人都能盡早摸索出屬於自己的人生方向！

▍畢大想跟你分享的是：

# 忽略網路上的雜訊，一心一意往前走，沒人能擋住我們追求更上層樓的決心！

# 不要把金錢妖魔化，把財富的累積當作是罪惡感，這是資本主義最重要的一課。

# 這是比自律、比耐力的一場人生馬拉松。偏偏大多數人缺乏耐心，缺乏紀律，而且不小心就走了歪路，然後一轉眼就是中年以後的樣貌。

# 這社會的凶險超乎我們的想像。請記得，不要讓財產放在流沙上面，隨時都可能消失幻滅。

# 賺一塊錢不是賺一塊錢，省一塊錢才是賺一塊錢。

# 吃不窮、穿不窮，不會規畫就一輩子窮。

# 珍惜現有的一切資源，做好最佳配置，這就是一種理財的概念。

# 人生有四十年的時間可以工作，累積財富，再搭配良好的理財習慣，有什麼理由不走正道？

▍黃少谷／藝能演歌運轉手：

『當我們搭上計程車，便是與一個陌生生命的短暫交錯。

已經當一段時間運將的我，每個月都會載到至少兩百個人生，

不管是到哪裡，或短程或長程，你我都互相幫忙過。

感謝認真記錄下這些人生故事的畢大。

每個人的財富不會是相等的，但對生活的重視與要求，我們大家都可以一起努力提升。』

▍歐馬克／馬克信箱主持人：

『打開臉書，期待看到畢大今天又坐到什麼樣司機的車，已經成為一種日常生活習慣了。

在馬克信箱讀了這麼多信，我深深體會到每個人都是有故事的人。

畢大用一篇篇與運將的對話，寓理財觀念於聊天紀錄中。

感謝畢大讓我們有幸可以藉由閱讀別人的人生故事，提醒現在的自己可以怎麼為未來做打算。』

▍蘇百舜／「百舜的美股&投資專欄」版主：

『畢大再度以他溫暖、平易近人又淺顯易懂的行文風格，完成了一本理財佳作。

和前作一樣，畢大的理財書從來不會讓人看了想睡覺。

這本書包含了各式各樣的人生故事，和各式各樣的理財觀。

有成功的、失意的，值得我們學習和警惕。推薦給大家！』

▍愛瑞克／《內在原力》作者、TMBA共同創辦人：

『人生沒有白走的路，每一步都算數；

畢德歐夫沒有白搭的計程車，每趟對話都很有意義──

沒有白踩的坑，當事人的辛酸血淚都可以成為我們的借鏡，

他們學到教訓，我們得到經驗。

從與不同背景的運將對話中，洞察人生百態、吸取生活經驗、淬鍊成有用的智慧。

寫實而真誠，每一則結論與提醒都令人深思，是理財、理人生很好的參考書！』

名人推薦

黃少谷／藝能演歌運轉手

歐馬克／馬克信箱主持人

蘇百舜／「百舜的美股&投資專欄」版主

愛瑞克／《內在原力》作者、TMBA共同創辦人

許峰源／律師作家

────感動推薦！

作者

畢德歐夫Bidoffer

十多年前，決定筆名時，認為股市、商場競爭、買賣房地產，就是在買價（bid）、賣價（offer）之間討生活，於是取名為畢德歐夫。

金融交易經驗18年，交易總筆數130萬筆。投資理財之餘，也在網路寫作十餘年。《商業周刊》《今周刊》專欄作家、美股財金部落客，各家網路小編最愛轉載部落格之一。

29歲那年白手起家買進台北天龍國。現為居家育兒宅爸、專職交易者、文字專欄作家，每月網路發表文字達12萬字。目前持續每日發文，除了耶誕節與農曆春節，全年無間斷。

搭過上千趟計程車，經常從運將們的人生故事中獲得啟發，將這些有意思的對話集結成《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。

另著有暢銷書《最美好、也最殘酷的翻身時代：畢德歐夫帶你掌握理財5大關鍵》。

早期數百篇文章發表於幣圖誌，網站：www.bituzi.com。

2019年8月開始與線上訂閱學習平台Pressplay合作，每月依照各族群學習需求，發表各類難易度的美股投資文章，短網址：reurl.cc/kGM9q。

FB個人粉絲專頁：「畢德歐夫」。

目錄

前言　運將大哥、大姊給我們的人生禮物

CHAPTER 1　【築夢篇】有強健的家庭理財成果，才能讓下一代大膽追夢

1　一個年輕運將的北歐築夢之旅

2　從台中到台北打拼，一肩扛起兩代人的銀行襄理

3　趁年輕累積專業，讓自己有能力撐起一個家

4　年輕夫妻首購就是新房，背後往往有原生家庭援助

5　替人作保，就是連孩子的未來都賭進去

6　態度決定高度，你想留給孩子的是抱怨還是資產？

7　期望擺脫父親家暴陰霾的傑出業務

CHAPTER 2　【買房篇】自住資產不只是為自己，也是為下一代買份保險

1　這不是我的人生，而是「我們」的人生

2　為孩子兼差開車，積極而踏實的平凡台北二代

3　成為有影響力的人，當年買下光復南路透天的老母親

4　罵歸罵，仍繼續賺錢打底保本，是出自對子女的愛

5　股票短線買賣很過癮？怎料竟輸掉五百多萬

6　從南港搬到淡水，樂觀又父愛滿滿的運將小哥

CHAPTER 3　【挑戰篇】人生沒有Google Maps

1　小本生意，也需要學會基礎商業經營之道

2　不要以為兩千萬可以用到老，別忘了算上通膨

3　從銀行業跳槽到保險業，白手起家的超級業務

4　曾經年營收九百萬，仍敵不過便利商店的普及

5　獨力扶養孩子長大的軍官爸爸，與一段成熟的愛情

6　朋友捲款潛逃讓他流落街頭，一個創業失敗的工程師

7　有幼教、餐飲經驗的運將大姊，咬牙苦撐疫情難關

CHAPTER 4　【守成篇】慢慢來，比較快

1　被會計師詐騙千萬的運將大哥，終究禍起於貪

2　沾染到賭，財產就像是放在流沙上，隨時會被捲下去

3　投機不是不行，只是大多數人會連上一代資產都賠進去

4　爸媽沉迷賭博，獨力守護聽障哥哥的運將小哥

5　想要靠衍生性金融商品翻身致富，卻向下翻轉的銀行理專

6　朋友重壓股票賺到大錢，自己跟著重壓卻賠錢

7　休絕不超過四天，一步一腳印，示範理財的基本功

CHAPTER 5　【事業篇】計程車運將的多重宇宙

1　用企業經營角度來開小黃的運將

2　一位盡情享受工作與生活的運將大姊

3　為了錢一定得彎下腰，曾經整晚顧太平間的殯葬業大哥

4　兩岸資深婚紗攝影師，退休後回來開計程車

5　一點一滴累積股票，早早退休的遠洋大副

6　做過當鋪老闆、看盡社會底層心酸血淚的運將大哥

CHAPTER 6　【終點篇】我們都年輕過，有一天也會老

1　退休之後，花的錢到底會變多還是變少？

2　甘於當夾心餅乾的運將大哥，對父母孝順，對女兒開明

3　人生是場馬拉松，要持續凝聚心理強度，努力跑下去

4　曾是酒店老闆的運將大哥，述說著人生好想重來

5　不要讓青春時光虛度，造成中年慘痛的遺憾

6　年輕時以為的義氣，害了晚年的自己

7　樂活不是有錢就好，工作、運動、家庭，缺一不可

序／導讀

前言　運將大哥、大姊給我們的人生禮物

專欄寫作非常多年了，搭計程車與司機的對話故事總是受到讀者們的熱烈迴響。

也許是因為社會上小人物的故事更能夠讓讀者產生同感，可以讓人看看各年齡層的運將對於人生、投資理財、養兒育女等等不同的看法。

我始終相信，少走冤枉路的最好方法，除了在學校之外，一定是社會上各式各樣的人，我們從他們身上學東西一定最快。

有別於上一本著作《最美好、也最殘酷的翻身時代》，當時出書的主要想法是「為這社會留下點自己的軌跡」。

取之於社會，用之於社會。當我們成為一個更好的人，也別忘記是這個社會孕育我們、包容我們，才形成了今日的模樣。

既然如此，我們有能力的話，就做點事情奉獻社會。

而這本以計程車運將為主題的書，則是想要「為七十歲時的自己留下點記憶」。

動心起念很單純，就是大家都會年長，隨著歲月的流逝，記憶力也會大不如前。

早年到台北打拚時曾精算過，住在台北其實不買車是比較划算的，盡量搭捷運或其他交通工具是比較省事的做法，到了現在也沒有改變。

也許就是習慣了，總覺得將來如果有需要買車，隨時再買也無妨。

因此這麼多年來，搭乘過至少上千趟計程車，與運將有對話的，自然也累積了不少趟，但不可能在腦海中永遠不忘。

有些對話非常有意思，讓我成長許多，這些前輩們給我們的人生禮物，實在捨不得、也不能就這樣遺忘丟失。

於是集結了一些精華起來，打算留給自己常常反覆閱讀之用。

書中的計程車運將大哥、大姊，有曾經的遠洋大副、當鋪老闆、賭場員工、開餐飲的老闆、工程師等等。

大家都想要有錢過好日子，這些運將大哥、大姊當然也是如此。

不過，搭車過程也發掘到，有不少人是退休後很無聊，其實也不怎麼缺錢，出來繞一繞而已。

這讓我們更清楚了解到，富人終究有許多不同的面貌，並非電視劇中演的那樣，天天下午茶、每個月出國血拚等等。

當然，也有些人是走投無路，有些人則是茫然還找不到目標。

對於財務自由這件事，大家是否真的有想通這是怎麼一回事？

還是單純只覺得有錢就好。賺到三千萬、五千萬、一億，這樣就能獲得最後的自由，人生就會充滿無限希望？

其實平心而論，大多數人很難得到財務自由，除非家中留有大量資產，那另當別論，否則要在五十歲前退休，難度極高。

因為這是比自律、比耐力的一場人生馬拉松。

偏偏大多數人缺乏耐心，缺乏紀律，而且不小心就走了歪路，然後一轉眼就是中年以後的樣貌。

這社會好殘酷，為什麼沒有人先跟我們說這些考題怎麼解？

其實這些想法以前我也有過，後來，到大城市拚過一遭，靜靜品味人生才發現，生活中處處都有考古題。

這些社會小人物的故事，就是我們的參考範例。

本書共分為六篇，內容維持過去的淺顯易懂風格，不會有深奧看不懂的長篇大論。

這是我送給七十歲的自己一份紀念品，記錄著搭乘計程車四處跑的點點滴滴。

不管是寫作、演講，還是回覆讀者信件，都是戰戰兢兢，這本書的完成自然也不能隨便馬虎。

也期盼這份禮物可以幫助到更多讀者，提早摸索出一些屬於自己的人生方向。

祝每位讀者都能越來越好，有美好的每一天，工作順心。

試閱

CHAPTER 1　【築夢篇】有強健的家庭理財成果，才能讓下一代大膽追夢

▌從台中到台北打拚，一肩扛起兩代人的銀行襄理 ▌

這幾天台北連續下雨，簡直快要發霉。
昨晚搭了一台Uber，是個年輕運將，還滿親切的。
上車後，雨傘收拾整理好，我就直接聊著：
「大哥最近有受疫情影響嗎？生意有沒有掉很多？」
「有啊！影響超大，原本一個禮拜可以賺一萬二，現在差不多剩七千。還好我是兼職，要不然真的會完蛋。」
年輕的運將大哥這麼說。
我接著問他：
「兼職？請問您白天是做哪個領域的呀？」
運將大哥不疾不徐的說：
「我在銀行上班。」
聽了之後，我先哇了一聲，接著客氣的說著：
「銀行薪水應該還可以吧！晚上還要兼差跑車？您也太拚了，今年幾歲啊？」
年輕的運將大哥笑著說：
「我今年三十一歲，因為剛買了台中的房子，要繳貸款啊，拚了命也要賺錢。」
我有點疑惑的問著：
「您不是在台北上班嗎？怎麼會買台中的房子？」
「不是啦！我是買給爸媽住的。我們跟房東租了二十幾年，房東很老了，想說便宜賣我們，至少在還有意識處理財產的時候賣一賣。雖然是沒電梯的老公寓，但怎麼說也是我們住這麼久的家，二十幾坪快三十坪。既然老房東對我們這麼好，那我不買實在說不過去。」
運將大哥雖然三十一歲而已，講話卻帶有一些成熟。
我好奇問著：
「冒昧請教一下，台中房子您買多少？」
「不到四百萬，附近行情大約是六百多萬，我都查過了。」
運將大哥很爽快的回答。
「不到四百萬？就算是無電梯公寓，台中房子有這麼便宜？還是地點在以前的台中縣？」
具體成交數字就不寫上了，以免當事人被認出。
「跟你說，我們房子是台中市區，不是以前的台中縣，而且已經漲很多了，要不然我們老家那邊，以前一坪十二萬還十三萬而已。新房子更貴。」
運將大哥仔細解說台中的行情給我聽。
「其實新房子貴也跟缺料、缺工有關，畢竟這兩年全球原物料上漲很多，這也是一個很大的關鍵。」
我職業病發作，開始聊起金融市場。
運將大哥說：
「你說新房子缺料、缺工我能理解，但我們老家附近一堆老舊房子，漲個屁喔！哪來的料跟工？這真的讓我想不通。」
「大哥，不是這樣的，您想想看，台中的新房子您跟我都買不起的情況下，是不是就要去追買老舊房子？這是市場的供需法則，跟缺料、缺工沒直接影響，但有間接影響，不是嗎？就像您說的那樣，如果不是老房東便宜賣給您，您可能要花到六百多萬才能買到這間老公寓。」
不小心又聊了一段供需法則。
運將大哥嘆了口氣說：
「是啦，你講的也是有道理，我們的確只能去搶買老房子，房價自然就上去了。」
「那您在銀行是做存匯的嗎？」
我其實就是問是否是櫃檯人員。
「沒，我做放款的。」
原來大哥本身就是做房貸的。
他很努力賺錢，除了幫家人買了便宜的台中老公寓之外，也希望兩年內可以在新北新莊買一個自己的窩。
說真的，我很佩服這位年輕人的衝勁，從外地到台北工作的北漂族，然後上一代連房子都沒有，也是靠他一肩扛起，沒有怨言，還感激房東便宜賣他房子。明明在銀行上班，收入也算是白領的薪水，下班後卻馬上兼差跑計程車賺錢。
「這樣一個月下來，雖然沒什麼生活品質，不過您應該也賺了快十萬有吧！」
我笑笑虧著這位年輕的運將司機。
他大笑說：
「大哥你真幽默，這在台北應該不算什麼吧！我前幾天才放款給一對夫妻，六十四年次，一個人借了一億，兩個人就跟我們銀行借了兩億。更別說一堆拿現金買房的人，能隨時調動千萬以上資金的台灣人實在太多了。」
運將大哥在銀行上班，每天看的人也多了。
我淺淺笑著，也不知道該說什麼。
下車時想跟他拿一張名片，他說放後車廂請等一下。
我站在車子旁邊等著，一旁的路燈比較亮，才看清楚他仍是一身上班族的裝扮，白襯衫、西裝褲、皮鞋，沒有半點虛假。
這麼年輕就懂得在台北拚搏，照顧台中的家人，名片上掛的頭銜也是個小主管，我跟他說聲加油，以後有機會肯定去找他做業績。
臨走前我跟運將大哥說：
「您一定可以完成在新莊買房的理想，祝心想事成。」

忽略網路上的雜訊，
一心一意往前走，
沒人能擋住我們追求更上層樓的那個決心。

運將大哥說的一段話，讓我很有感觸：
「生活品質是什麼？那是有錢人在談的東西，我只想生存。」
這是下雨夜裡遇到的一個年輕司機的故事。
盡可能體會別人的生活，也能豐富我們的人生。

◤畢大想跟你分享的是──
放手追逐夢想，常見的是前人已經幫我們打下一定的基礎，才有辦法去追。
一個身無分文的人要談夢想，往往容易變成空談。
這位運將大哥先幫上一代買好遮風避雨的自住宅後，接著要打拚屬於自己在新北的一間自住宅。
這位來自台中年輕人很務實、很樸實，卻也很接地氣。
相信未來他如果結婚生子，孩子一定也會感謝他這一代的犧牲與付出。


▌趁年輕累積專業，讓自己有能力撐起一個家 ▌

下午要到市區，出門時突然的大雨，計程車頓時熱門了起來，稍微等比較久。
今天這位司機看起來滿年輕的，講話很開朗，笑聲也很放得開，就年輕人的樣子。
依照往例，我就那兩句話開場：
「大哥現在Uber好開嗎？你跑幾年了？」
知道他比我年紀小，不過還是尊稱大哥。
運將小哥說：
「你說現在喔？少了觀光客，生意差很多。我跑三年了，只能餬口飯，走一步算一步。」
我接著問：
「你之前做哪一行的啊？看你很年輕，感覺才剛滿三十歲不久。」
運將小哥哈哈笑著說：
「我三十一歲，已經當爸爸了。之前先是做美髮的，做設計師，可是台灣沒重視這行業，收入上不來，後來就轉做汽車業務。可是現在資訊太透明了，賣車的利潤真的很薄，我們拿到的成本就那樣，客人都很會比價。反正當了爸，只能趕快到處賺錢就對了。」
我也笑著回：
「這年頭三十一歲就當爸，應該算少數分子，男生都想多玩幾年再說。你小孩多大了呀？」
運將小哥開車滿穩的，準備上市民高架。
他一邊轉頭跟我竊笑著說：
「我跟我老婆是先大肚子才結婚的啦！先有後婚，老大是男生，現在才五個月，小的又快冒出芽了，哇哈哈哈！還沒三個月，現在不能講，性別還不知道。」
我視線從窗外的雨景轉回到運將小哥身上，用佩服的語氣說：
「年輕人太猛了吧，老大才五個月，現在老婆又懷孕了，恭喜恭喜！你這老爸要更努力賺錢才行。」
「我精蟲太會鑽了，可能是這樣，哈哈！」
小哥自顧自的High了起來，看起來心情挺不錯。
後來也聊到長輩跟他說兩個孩子年齡很近的話，雖然很累，但就是一次累完，如果年紀差比較多，就分開累。他是既緊張，又感到挑戰十足。
「你住哪邊？有長輩幫忙帶嗎？」
我繼續問著。
「我住新北，就新店那邊。我爸也六十幾歲了，偶爾可以幫我擋一下，大部分都是我老婆帶去髮廊，一邊工作賺錢，一邊顧小孩。同事人都不錯，願意幫忙顧一下。」
運將小哥跟我分享著他的家庭生活。
我納悶問：
「你太太可以把孩子帶去公司？這老闆也太好了吧？而且顧寶寶又不是每個同事都有辦法。」
「唉唷，那邊也不是什麼大間的髮廊，加上老婆算店內業績好的，如果不能帶孩子去，那班也沒辦法上了，這樣對大家都不好啊。不過好在同事人都不錯，可以體諒。我們那邊跟你們台北不一樣啦！人情味比較濃。」
小哥一股腦的說明狀況。
「講得好像台北跟新北差很多，你也挺幽默的。」
雖然我也知道台北確實比較沒人情味，這倒也沒錯。
「你爸媽或者太太的爸媽，如果可以幫忙帶小孩，其實就差很多了，至少也不用帶著剛出生的寶寶去髮廊上班。」
我繼續問著。畢竟孩子這麼小，為寶寶感到有點不捨。
運將小哥說：
「我爸媽很早就離婚了，只有我爸勉強可以幫忙帶。我太太那邊也是爸媽離婚，媽媽很早就不見了，她爸眼睛不好，自己都顧不好了，寶寶不敢給他帶。」