你的人生到底賺夠了沒，該從何算起？
就算賺得再多，跑得再快，
不知道終點在哪裡的人，怎麼會到終點？
你該以終為始，繪出財務藍圖，再追求你的人生財富才對!
 
☆超過3000人接受過他的諮詢，讚不絕口，找到新方向
☆從企業家、上班族到退休族，每個人都能畫出人生藍圖
☆太多人要你學投資，卻沒有告訴你需不需要投資
☆金惟純│賴芳玉  用心推荐
 
每天出門，你都會打開GoogleMap導航，但是為什麼你的人生財務，你從沒有為他們找過導航？所以你午夜夢迴，才會一直想：「這輩子，到底賺多少才夠」
 
「財務自由」並非網頁上的一個公式，因為人生並非一直線，它總是多重目標的，你想要的生活、想去的地方、能帶給你幸福的事物，層層疊成你自由的解答。
 
錢不是抽象的渴望，你該知道，如何去交換你想要的東西。一旦你通曉金錢的運作，你就可以成為它的主人。其答案，就藏在財務規劃裡。
 
本書將引導你：
✔追求財富前該想過的課題
✔面對你的恐懼
✔畫出人生藍圖
✔可執行的資產配置方法
 
本書特色
✔故事情節容易閱讀
✔人生的每個階段都能在其中得到收穫
 
■各界推薦
 
商周創辦人‧金惟純 推薦------
本書提供了兼顧幸福人生和財富的系統作法，定錨出「資產配置不僅僅只是投資而已，更是人生導航。」的價值觀，值得一看。
 
恩典法律事務所‧蘇家宏律師 推薦------
許多人對理財都是用想像，往往跟實際的自己有極大落差。其實人生幸福都該有藍圖，才能建構自己的財務實力，人生才會逐夢踏實。
 
高科大財管系‧蘇玄啟教授 推薦------
幻想一堂炒股課程就能致富者，很容易成為「新型窮人」，你需要讓財務規劃成為你的日常，逐步踏實地實現與修正每一項理財工作!
 
玄武設計‧黃書恆 建築師  推薦------
透過「財富人生導航系統」，逼我們去執絕妄、重新梳理出「真正的需求」，並通過客觀的分析殘酷地揭示了「財務實力」和「財務想像力」之間的差距後，我們財富人生的建構才正式開始。

公勝金融集團‧蔡聖威總經理 推薦------
本書邏輯性的引導，就像導航系統一樣，幫助一般人也能很容易走入財務規劃的世界，除提升財務觀念外，也可於運用這些工具DIY分析自己的財務現況。
 
藏琢醫美診所‧張維宸  院長 推薦------
財務就跟健康一樣，逆轉的關鍵在於自覺與改變，這本書可以幫助你我少走很多冤枉路，甚至是死路。
 
菁羚理財成長學院‧ 顏菁羚 創辦人 推薦------
我打滾金融業多年看見的真相是，能累積資產並且過上理想生活者，寥寥無幾。原因是大家在投資理財的過程中，往往忽略了「針對個人完整財務藍圖的設計」。

名人推薦

恩典法律事務所主持 ‧ 蘇家宏律師
高科大財管系 ‧ 蘇玄啟教授
玄武設計 ‧ 黃書恆 建築師
公勝金融集團 ‧ 蔡聖威 總經理、
藏琢醫美診所 ‧ 張維宸  院長
菁羚理財成長學院 ‧  顏菁羚創辦人
商周創辦人 ‧ 金惟純
賴芳玉律師
 
一致好評推薦

作者

張道麟

綠點財務建築學苑‧創辦人。

別看我曾是鐵人三項的選手，小時候的我，運動永遠吊車尾。我的現在是刻意練習而成。我喜歡自我鍛鍊和人生轉彎，一如我的人生。

我以10年為台階，在金融保險業做到發光發熱，在最頂巔，決定轉身做一項以專業為主的服務：財務規劃。

因為我發現，我在客戶的心目中，竟然沒有樹立出專業形象；而且，雖然我的業績超額，收入大大提升，但財務狀況卻未有改變，依然被錢追著跑。我突然覺悟，縱使收入再多，若忽略了財務管理的重要，也無法有效的累積資產。

22年前，我發現了這個剛性需求：「個人財務管理市場」！我下定決心成為個人財務管理的專業人士，轉型為「財務建築師」。直到現在，我的「財務建築師」事業已經開花結果，我也早已財務自由。

時代不斷地變動，從我跨出舒適圈的故事裡，我想讓你知道，唯有不斷的學習與成長，擴充自己的技能，才能讓人生擁有更多籌碼，走出自由的道路。

我的人生完全實踐了「做好手頭的事，自然會有答案。」請翻開我的書，看看我的故事，或許，你也會在裡面，找到你的答案！

【官方網站】
綠點財務建築學苑
https://greendot-fa-academy.com/

現任
綠點財務建築學苑 創辦人
綠點金融科技公司 總經理

經歷
公勝與磐石財富管理顧問公司 副總經理
宏觀財務顧問公司 協理
人壽保險公司 營業處經理

證照
RFC國際認證財務顧問師，CIAM國際經營管理師，美國AMTC訓練師，美國LIMRA壽險管理師

資歷
高雄科大、台中科大兼任講師
受邀至多家銀行、證券公司演講，並協助國內多家大型保險經紀人公司培訓收費制財務顧問。

自2006年起，開設財務規劃實務培訓班，培訓學員數累計1,000人以上，財務規劃實務教練個案累積3,000件以上，2006年開發完成財務規劃網路分析系統，2015年開發完成基金高手投資決策系統，2016年與資策會、國立高雄第一科技大學合作開發理財機器人系統

目錄

前言：真正的改變，都是逆人性的
‧你的金融素養低於平均，30歲時將面臨嚴重的財富滑坡
‧資本世界對於消費的熱烈吹捧，造成個人財務的痛腳
‧人生省吃儉用，就能過上美好人生？財富人生導航系統
‧單一目標的財務規劃，是一種陷阱
‧如何建構自己財富人生的導航系統？六大步驟
‧你能花多少錢，不可以只用想像的來決定
‧故事──旋轉木馬的人生：財務想像力和財務實力
‧建築你的財務時，儲蓄率是核心價值
‧故事──每個人生都該有北極星：財務藍圖對人生的指引
‧如果我努力投資，是否就有可能擺脫人生財務問題?
‧故事──我的工作總是驚濤駭浪、無法長久，該如何計畫？心臟外科的春天
‧請你列一個恐懼清單，搞懂自己的恐懼
‧故事──所有的準備，都是以愛為起點，以思念為終點：身後遺產的安排
‧以你的需求為導向的保險，才是好保險
‧故事──人生不同階段的保險，該如何思考？立正稍息向前看
‧如果人生只有交換，將會是貧乏的
‧故事──當媽媽的人，也可以有夢想嗎？她與她的防彈少年團
‧故事──老後的第二人生：單身退休，享受星空下的獨白
‧後記：金融人啊，我們正在轉捩點上

序／導讀

自序
真正的改變，都是逆人性的

我是個目標導向的人。

打從我20歲從電腦業轉職到保險業後，每年我都會給自己和團隊設定業績與組織發展目標，而且是年年達標。我的太太賴孟治教練也是拿獎不斷。我一路打拚晉升到營業處經理，這個頭銜對當時的我來說，是個還算不錯的位置。我也曾天真的認為，這是拚博支撐專業，而專業回饋收入，十分理想的人生正循環。

就在我前半生志得意滿之際，人生轉彎也出現了。

那是當上處經理的第二年，我收到了一張來自國稅局的通知單，上面顯示我需要補稅，打開一看，我倒抽一口氣，補繳金額有好幾位數：「個、十、百、千、萬、十萬……八十萬！」盤算著自己的收入和支出，不知道為什麼會變成這樣。以我的年收入，當然負擔得起稅款，但是在當下，我的存款只剩幾萬塊，根本無法清償欠稅。

「怎麼會這樣？我居然沒有把該存的費用」你能想像嗎，那個意氣風發的我，卻遭遇如此措手不及的窘境，促使我去思考一個很嚴肅的問題：「為什麼我明明賺了錢，卻繳不出稅？」我開始思考，既然這件事情那麼重要，那我身處的金融市場裡，是否有能夠幫助我的服務呢？

沒有。

我信賴並且引以為傲的金融體系中，並沒有任何這類知識，而我身處的市場裡，也沒有任何一個人提供協助我的服務。我深受打擊：「如果有一天，我的客戶也遇上跟我一樣的問題，當他求助於我時，我可能答不出來。」
我茫然了。

＠Help me, help you, help every one!
通常人一生中會遇到好幾個茫然的階段，譬如說從學校剛進入社會時，因為不適應，一下子從家庭、學校這種無利益競爭的模式，轉到社會中以利益競爭為主的人際模式，加上自己經驗不足，專業知識不夠，不知該怎麼面對。
或者，當你在社會中歷練了幾年後，你的知識、經驗、人際都略有心得，事業也小有成就之後，你會再一次發現自己的茫然，因為完美之下，總是會浮現一些陰影，這些陰影，需要你靜下心內觀，看透困境，帶領自我往上再進階其他旅程。

《道德經》裡是這樣說：「知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。」贏過別人是有力的，贏過自己是強者，在軟弱、遇到困境時，人常容易小看自己，把缺點都合理化，當你不想改的時候，你會劃地自限，說自己辦不到。只有當你全部的念頭都安靜下來，重新審視自己能做什麼時，你會重新定義自己，這是更深刻、更具意義的「自知」。

所以，我決定調整步調，思考補稅這件事到底出什麼問題。

簡單地說，收入再多的人，如果忽略了財務管理，也無法有效的累積資產，我開始更細緻的管理我的財務，也發現這是個剛性需求：「個人財務管理市場」！於是，我下定決心成為個人財務管理的專業人士，轉型為「財務建築師」的想法在我心中開始萌芽。

可是，當時臺灣的金融環境，還在二代金改，根本沒有任何財務規劃相關的資訊。我是自己從國外購買和蒐集各種資訊，也常默默研究資料，走著一條前所未聞的路，很孤獨，也很辛苦。

＠真正的改變，都是逆人性的
辛苦的除了建立系統之外，我還須要對抗自己的慣性。

怎麼說呢？從前是Top Sales的我，商品介紹很常順著客戶需求隨手拈來、推薦商品，這個「從前令我成功」的慣性，使我常常出現被習慣綁架而不自知。

就像有些金融從業人員很適合轉職，但是無法對抗自己原有的慣性。比方說有些金融從業人員想要好好轉職，但是一回辦公室之後，發現隔壁同事收了100萬的保單，佣金收入立刻多出60萬，他自然而然就被慣性綁回去了。

當你開始選擇不隨著環境改變，你才具備了改變自己環境的前提。當你敢遵從自己內心的感受時，好運才會憑空降臨到你身上。茫然時，心中匱乏時，永遠要傾聽你內心的聲音，不斷的做出深具勇氣的選擇，而且要一次又一次練習。

有一句話是這樣說的：「一切值得做的事情，都是困難的。」

身為財務建築師，要能以客戶的利益為優先，而不是將商品的收入當抽傭，這是最重要也是最基本的自我定位。唯有如此，才能客觀的看待客戶的財務需求，因此，財務建築師以收取顧問費為主，而非銷售商品的佣金收入。

＠財務建築師，正是「無招勝有招，無劍更勝有劍」
任何事物的解釋都有兩種：現象解與根本解。 一般人的分析都傾向現象解，針對現象發生的原因加以解釋，但是現象解只能解釋表面，並且是追隨在事實的後面，必須變來變去，以適應現象的不斷變化，無法深入現象的背後，找出根本性的原因，只有根本解才能深入事物的本質，瞭解未來的變化。

財務建築師的存在，就是一種根本解，我想顛覆的是金融環境，讓大眾在有限的財務資源下，得到專業的、客觀且中立的財務規劃服務。

你發現了嗎？多年前，「財務規劃」正好跟傳統金融思維，是天平的兩端！所以你說，做正確的事情，是不是需要很大的勇氣？所以，每次我還是得不斷回歸初心去校正自己。在轉型的過程裡，我把自己經歷的問題，轉換為系統性的思維，開發出一套「自我轉換的系統」，其中包含了「自我定位、建立信念與使命」、「改變習慣的顧問式面談系統」、「可進行財務分析診斷的雲端財務規劃資訊系統」，這些都是在基礎之外，財務建築師需要修得的心法。

因為在個人財務管理方面出狀況，我才意外了解到，原來有相同需求的人不在少數。就在那個時候，我種下了一顆想幫助他人的種子，直到今天仍持續地做這件事。這不僅是一本談論財務規劃（我名之為「財富人生導航系統」）的書籍，更是一個談論個人該如何面對轉變的書籍。

他需要符合剛需。什麼是剛需？剛需就是，能滿足消費者最強需求！就像是出版產業裡，理財書永遠榜上有名；音樂產業中，愛情歌曲占90％，這都是剛需。那，人的一生當中最渴望什麼？渴望自由、渴望平穩的工作、渴望有愛情與親情的陪伴，什麼可以支持這樣的生活？是各種金融商品嗎？是讓他們去做投資嗎？都不是，是引導他們，說出自己對生活的渴望。

所以，為他人搭築人生財務的財務建築師，