名人推薦

專業推薦

歐普拉（Oprah Gail Winfrey，媒體天后）
布藍登．甘奇（Brandon Ganch，Mad Fientist部落格創辦人）
金錢鬍子先生（Money Mustache，個人理財及提早退休部落格金主持人）
法諾雪．托瑞碧（Farnoosh Torabi，理財暢銷作家）
琳恩．崔司特（Lynne Twist，《金錢的靈魂》〔The Soul of Money〕作者）
約翰．葛拉夫（John de Graaf），《富流感》〔Affluenza〕作者
薩巴提爾（Grant Sabatier，《千禧財富》〔Millennial Money〕網站創辦人）
十方（理財暢銷作家）
小資女艾蜜莉（財經作家暢銷作家）
林珮玲Ada（筆記女王）
施昇輝（樂活大叔、理財暢銷作家）
蕭碧燕（基金教母）
綠角（綠角財經筆記部落格格主／財經作家）

「這是一本好棒的書，真的能改變你的人生。」
——歐普拉（Oprah Gail Winfrey），媒體天后

「在所有討論金錢的書籍中，這是最好的一本，沒有之一。」
——薩巴提爾（Grant Sabatier），
《千禧財富》（Millennial Money）網站創辦人

「這本經典之作我總共讀了三遍，第一次是當我開始著手理財時，第二次是我達到財務獨立時，之後是在我三十四歲退休的時候。每一次，它都讓我發現新的寶藏，讓我過著更快樂、更充實的生活。如果你想投資未來及長遠的幸福（這是更重要的事），我想不出有比閱讀這本書更好的投資。」
——布藍登．甘奇（Brandon Ganch,，Mad Fientist部落格創辦人

作者

薇琪．魯賓（Vicki Robin）

著名創新者、作家和講者。除了是暢銷書作家外，還致力於永續生活運動的前沿發起人。她曾獲得美國西北永續生活獎，並曾受邀上《歐普拉秀》、《早安美國》等節目，《人物雜誌》、《紐約時報》、《華爾街日報》等媒體更稱她為消費減量先驅。

喬．杜明桂（Joe Dominguez，1938-1997）

華爾街金融分析師，本書所述的財務獨立步驟、記錄「每月結算表」方法就是他的發明，他也具體落實在自身，三十一歲就退休。透過有聲課程《改變你與金錢的關係及達成財務獨立》，喬的理念得以在過世之後流傳。

譯者

王之杰

20年的財經新聞經驗，希望用簡單、易懂、不抝口的中文，準確傳達西方作者的想法。

目錄

為什麼要讀這本書？
各界讚譽
【推薦序】
財務自由的關鍵不是更多，而是滿足／綠角
有財富不一定幸福，只有幸福才是真正的財富／施昇輝　
錢不是目的，生活的姿態，才是目的／李雅雯（十方）
認清自己想要的生活／Ada 筆記女王
【原文版序 】
一本人生指南及幸福人生說明書／金錢鬍子先生

關於這本書
財務獨立，才能得到真正的自由
這本書如何誕生的？
這本書是給誰看的？
烏龜及兔子
四種財務智商
新版裡有什麼
勇敢開啟改變吧！

第1章 金錢的陷阱：古早時期的致富之道
錢是個溫柔陷阱？
我們不是在過「活」是在找「死」
我們以為自己是為工作存在
找「死」的代價很高
錢都用到哪裡去了？
週間工作時感覺快死了，但週末又活回來
幸福是什麼？
消費模式不變，地球資源將耗竭
金錢遊戲中最大的輸家
多真的是好事嗎？
成長的極限
不願面對現實
消費主義是工業社會的產物
血拼的權利
金錢新藍圖的開始
步驟一：跟過去和解
步驟一的價值
正確的態度
步驟一的重點摘要
談一談錢◆ 關於錢的幾個問題

第2章 金錢已經不是從前的那個樣子了！——從來就不是
金錢的定義
簡單的結論—金錢到底是什麼？又不是什麼？
改善與金錢的關係，改變生活
了解金錢遊戲才能明智抉擇
拿到最多的東西不代表贏
你的生命能量
財務獨立初探
步驟二：活在當下——追蹤你的生命能量
步驟二的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第3章 錢都跑去哪裡了？
你需要做預算嗎？
步驟三：每月收支表
建立自己的分類
讓錢看得見
一個表格抵得上一千字
步驟三的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第4章 多少才夠？對幸福的追尋
步驟四：三個問題改變你的人生
問題一：在使用生命能量的同時，生活是否因此得到等量的充實、滿足？
問題二：使用生命能量時，，是否跟自己的價值及人生目的一致？
問題三：如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？
評估這三個問題
步驟四的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第5章 全部攤在陽光下吧！
步驟五：讓生命能量具象化
製作自己的逐月收支圖（WALL CHART）
一開始的悸動與揮霍的循環
三個幫你省到錢的問題
「例外」的月份
讓你的財務攤在陽光下
財務獨立只是附帶的結果
就從這張圖做起？
步驟五的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第6章 用省錢的方法圓夢
簡約生活帶來的樂趣
步驟六：衡量你的生命能量——把花用減到最低
停止對別人秀存在感
十大省錢之道
省錢的基本
省錢，同時也救地球？
寫下你的省錢必勝方法
控制你的思考
步驟六的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第7章 要愛還是工作？善用你的生命能量——工作及收入
工作到底是什麼？
工作的定義
我們贏得了工業革命嗎？
工作的目的到底為何？
不該使工作和薪資掛鉤
打破工作和薪資掛鉤所帶來的巨大影響
步驟七：重估你的生命能量，最大化你的收入
工作的其他新選項
步驟七的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第8章 目的達快到了：財務獨立交叉點
步驟八：資本與交叉點
你應該把儲蓄放在哪裡？
終極目標：「交叉」點
看清楚未來就會產生力量
準備一個藏金室
大自然財富及財務依存
自然財富的ABCs三項支柱
步驟八的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

第9章 追求長期的財務自由——你的現金應該存放在哪裡？
步驟九：為財務獨立所做的投資
幫自己添加力量
政府公債：喬的最愛
低成本指數型基金：防火方案
不動產
我的選擇：社會責任下的不同收入來源
步驟九的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題

附錄 九大步驟的簡版說明
附錄 讓我們來聊聊錢吧！
附錄 延伸閱讀
誌謝

序／導讀

【推薦序】財務自由的關鍵不是更多，而是滿足
綠角（綠角財經筆記部落格格主／財經作家）

面對錢有兩種態度，「要更多」與「覺得夠了」。
在人生某些時期，我們會經歷「要更多」的心境。譬如在年輕剛出社會時，有許多人生目標等著完成，結婚、買房、養兒，退休。看著不多的收入，我們常覺得不足，自然想要更多的錢。
於是我們努力工作、提升自己，學習投資。這時，希望賺更多的錢，也是人生進步的動力。
但是當你一個接一個的達成人生財務目標後，有其它理由很容易讓你繼續留在希望賺更多錢的模式。
首先，跟別人比較。
我的房子是否比同事大，車子是否比別人好，包包是否夠稀有？錢不僅可以滿足基本開銷，也可以買到這些財富象徵。當你陷入藉由這些東西與人一較高下的狀態，你會發現這是一個無間地獄。不論你如何購買更貴更大的東西，總有比你有錢的人，展現著比你多很多的財富。這是一條沒有終點的路，而過程欠缺快樂。
第二個問題，退休。
很多人想的財富自由，就是金融資產每年可以產生某個額度的收益，足夠自己生活，這樣就不必再工作了。
譬如某個人原先設定的目標是每年一百萬。假如他的資產在某天達成這個目標，他就會快樂退休了嗎?
恐怕不會。這時他可能會想，假如我可以累積更多，退休時每年有一百五十萬或甚至兩百萬可用，那不是更好嗎?
於是回頭繼續努力工作，累積資產。
其實，財務自由的關鍵不在金錢的多寡，而在心態上能否知足。也就是說，我們需要從「要更多」的心態，切換成「覺得夠了」。
假如一個人無法滿足，就是想要累積更多的錢，他恐怕永遠不會在金錢方面得到自由。這個人的一生，將全部貢獻給金錢。
知足，是財務自由的根本要義。
懂得知足，體認到我用這樣的時間賺這樣的收入，夠了。你才會有時間來追求你的興趣或是陪伴家人。而不是拿所有可用的時間來追求金錢，排擠掉其它重要人生目標，成為金錢的奴僕。
覺得夠了，能體會「我擁有這樣的資產，要退休足夠了，不需要更多」，才能真正沒有擔憂的進入退休階段。才不會一直追求更多錢，一直延後退休的來到。
當然這並不是說，錢少也不是問題。譬如只存了一百萬就想要過二、三十年的退休生活，這當然會很困難。在某些人生階段，人無可避免的會想要追求更多金錢。
重點是，我們要懂的停止，要知道轉換心態的時候。
因為，錢是永遠賺不完的，但一個人的人生是有限的。
大多討論投資的書籍將重點放在如何取得更多的錢。這些是必要的知識。但現代人缺乏的往往是，如何跟金錢取得平衡關係的態度與方法。
《跟錢好好相處》，深入討論人與金錢關係的各種面向。讓你可以用正確、健康的態度面對金錢。讓你成為一個懂得享受財富以優雅自得的態度處理金錢問題的人。

【原文版序】一本人生指南及幸福人生說明書
文／金錢鬍子先生（Money Mustache）

閱讀任何有關於金錢的書籍，真正的原因大概只有一個：過更好的人生。然而鈔票不是你追尋的真正標的，即使成為億萬富翁也不會願意孤孤單單虛度一生。當然，這種極端的例子很容易做出選擇，但真實的情況是，金錢從來不是真正的核心問題所在。

事實上，金錢只是快樂、健康人生的附屬品，在黑盒子裡生活一輩子的億萬富翁，當然不會是大家的想望。大部分的人只想過輕鬆但有生產力的人生，永遠不用為錢煩惱。

也就是因為沒有搞清楚這一點，所以大部分的書籍、雜誌、網站、電視節目，線上廣播在人生理財的這個議題上，都沒辦法直指核心。也因為如此，儘管個人所得越來越高，但美國及一些已開發國家的負債水準都來到歷史高點，不少這些國家的居民瀕臨破產。我們似乎都只顧著追逐更多的金錢及想買更多的東西，忘了檢視更深層的問題：我們到底買了什麼，又為何一定要買這些東西。

這也是《跟錢好好相處》這本書在出版了三十年之後，仍是經典著作的根本原因。它傳遞的訊息在社會中引起深刻的回響，它標榜的理念產生跨越世代的影響，所以，我們只好把作者羅賓從優閒的退休生活中拉出來，重新編輯出版了《跟錢好好相處》。

魯賓獨特的敘事方法，已經讓這本書成為絕無僅有的經典，在新版仍然維持這樣的模式。不過因為社會環境已經與當時狀況相當不同，我們也做了某些與時俱進的調整。

●追逐金錢，未必擁有幸福

一般標準的理財建議比較溫和，認為每個人都有不同的價值觀，大家應該可以順著自己的想法消費，如果喜歡吃一頓上百美美元的大餐或高級的房車就儘管去做，只要你的預算能負擔或是辛苦工作賺來的錢足夠買這些奢侈品，就儘管消費。但其實，許多支出往往都不切實際：我們都是人，都有共通之處。經過了許多世紀文明發展及近幾十年來的各方研究已經發現，生活有一些與生俱來的「幸福按鈕」（happiness buttons），幾乎對每個人都一樣受用，例如：友情、健康、共榮。靠自己力量贏得挑戰，或是掌握自己的人生，也都是幸福感的重要來源。

然而，大部分人仍人會陷入一些誘惑中，如：貪圖方便、地位及奢華，或是犒賞自己滿足內心的渴望。我們很擅於合理化自己在一些無關痛癢物品上的敗家行為及衝動，不同的地方只是物品種類及數量多寡而已，就是因為這些所謂的昂貴的「衝動」，你可能把一生賺來的錢都困在上面了。有時，對於這些的依戀會讓人失去尋求真正幸福的機會。

某些知名理財專家常常倡導「消費得到真幸福」的觀念，按照他們的想法，你可能終其一生就陷在個人欲望的輪迴中。就像站在行李輸送帶一樣，熟練地拿起你要的東西，丟到輸送帶的另一邊，你以為把願望清單中槓掉了一項，但其實根本還在原地沒動。無止盡的欲望是人性的陷阱，如果你希望人生快步向前，無止境的欲望是第一件需要克服的障礙。這也是這本書不斷提醒大家的重點。

我們也不斷強調，這真的不只是一本理財書。這本書，其實是一本人生指南及幸福人生說明書，想要幫助大家找到人生真正想要完成的事，同時戒掉長久以來的浪費習性。「訓練」大家不是我們真正想做的，因為要讓新的做法落實，得要每天都做一點，涓滴成河。看來緩慢的進程，但當你回頭看看以前的自己，會驚訝地發現：「我怎麼這麼糊塗，浪費這麼多寶貴的時間及資源？」。

最後，改變的不只是財務狀況而已，是全部的你。這是本書如此受歡迎的原因。如果再放大一點來看，這還關係到整個世界及生活中的所有生物。我們總是認為，消費行為是自己的選擇，只要口袋裡有錢，垃圾桶中有的是空間裝廢物或回收品，就可以自由揮霍。但事實是，我們的消費對世界多多少少都帶來破壞，在一些看不見的角落發生，這些後果在幾十年的日積月累下逐漸出現。我們養成的生活習慣與周遭產生的衝突，已經成為地球環境的壓力來源。不過如果你能為了真正的幸福，簡化自己的生活，破壞的程度將會大幅減輕，從簡單地改變本身的行為，就能為環境盡一分自己的力量。

我可以肯定地說，如果真的熟讀這本書，在接下來的人生，你的財務狀況一定會產生重大的轉變，與金錢的關係一定能改善。不只體現在每月信用卡帳單及銀行帳戶上，更重要地是，探求一切問題的根本——你的信仰及習慣，這就是本書的特殊魔力所在。如果你之前沒有看過這本書，也不知道這樣的方法，現在準備好，仔細認真地投入一些時間，你的人生將全然轉變。

試閱

【摘錄1】關於這本書

歡迎大家！不管你是千禧世代、Ｘ世代或是戰後嬰兒潮的高年級生，這本《跟錢好好相處》就是為你寫的。自從《跟錢好好相處》第一版上市以來，這本書已經成為我們這個時代的經典，曾經幫助過無數人改善他們與金錢的關係，裡面提到的概念及想法歷久彌新。但是社會變動太快，我必須動員最佳團隊，修整內容以符合現代及未來的脈動及環境。
當然，我們最關心的就是你的需求，你一定會想：這本書真的能幫我嗎？真的可以協助我擺脫貸款，重燃擱置已久的夢想、買到心目中的房子或是離開不適合我的工作？或者讓我有足夠的錢支應更多的消費，或是讓收入成長、豐厚存款，甚或者擺脫每天為錢辛苦奔波的日子？
可以的，相信我。
準確一點說：相信你自己。
如果你能善用本書提供的工具，改變就會發生，因為有非常多人藉由使用這些工具已經改變自己。在這，我做出以下承諾：
◆ 你的消費會少很多，但生活過得更愉快。
◆ 你會存下比想像中更多的錢
◆ 你的債務也會減輕，對不必要支出的抵抗能力也會更好，也不必為了取悅一些你根本不喜歡的人，而產生無謂的花費（to paraphrase Robert Quillen）.
◆ 你會花更多時間在真正重要的事情上
◆ 你可以較不費力地了解自己
◆ 你會更自在坦然地面對自己的財務
◆ 不再責怪自己以前胡亂敗家的行為，也會養成好習慣
◆ 開始為退休做準備，富足退休，可能比你想的容易一些
◆ 你會開始為了自己的人生價值而活，而不是為了錢而庸庸碌碌。
●財務獨立，才能得到真的自由
重塑你跟金錢的關係及達成財務獨立（Financial Independence），是本書最重要的目的，希望藉由健全財務九大步驟，使最珍貴的資源——你的時間——得到自由，能讓大家空下更多時間，追求真正的幸福、自由及存在的意義。
但改變與金錢的關係意義到底為何？答案不在於多賺或是少賺一點錢，重點是要釐清一件事：如果要過自己理想中的生活，到底多少錢才夠？同時希望大家擺脫被金錢左右的日子，在消費時訴諸理性。每個人都做得到。
至於什麼是財務獨立？最基本的要求：如果達到財務獨立的境界，將不再為了賺錢而工作，除此之外《跟錢好好相處》這本書，將帶領你從僵固的思想解放出來，不再以為消費是達成幸福快樂的最重要手段，更不會認為擁有的東西越多越好，你會發現，以往對待金錢的模式已經消失，如果你按照本書的步驟行事，你的債務也會一點一點減少，儲蓄會同時越來越多，如果有超乎預期的額外支出，你也不再驚慌。儲蓄會變成你的好習慣，存款會越來越多，最後，到底要為熱情工作，還是為了金錢工作，選擇權就會回到你的手上。很多人都做到了，你也可以。
隨著本書提出的計畫及步驟，你會發現，自己其實不需要為了賺錢把大部分的人生投注在工作上。朝九晚五的操勞也許是社會上約定成俗的做法，但你會發現，人生其實可以有不同的道路，你可以回應內心的召喚及更美好的未來，從人生的高速公路駛下匝道，走自己的路。
到底要怎麼樣做，才能不再為了金錢而工作？現在你可能還不知道，但依照本書的建議，你會更清楚、更聚焦，當夢想出現時，會更有信心地迎向它。
一位順利蛻變的學員曾說，「這本書關心的，真的不只是金錢，而是整個人生」。

(中略)

●這本書是給誰看的？
只要你有收入、也有支出，那就是這本書的讀者，不是讓每個人都變有錢，而是透過此書了解，自己生命中定義的「足夠」到底是什麼樣的狀態。透過這本書，可以幫助你改善與金錢的關係，這是每個人必做的人生功課，《跟錢好好相處》希望能幫大家達到「足夠」的境界。貪求越多越好是一個永無止境的黑洞，不論你現在手上有多少錢，心中那個「越多越好」的聲音，把你帶向越買越多的死胡同。貪念是人心眾多的欲望之一，非常頑強地存在在著，不受公平、平衡及愛的約束，貪念會讓我們快樂的能力消失。要定義「足夠」，必須先問自己以下的關鍵問題：
◆ 什麼讓你感到快樂？
◆ 生命中最重要的是什麼？
◆ 哪些價值，你絕對不願妥協？
◆ 假如你現在有三千萬，你會用空下來的時間做什麼？
◆ 如果在你的生命中拿掉一個東西，會讓你更快樂一些，那個東西會是什麼？（只能選東西，不能選人）
◆ 你會有足夠的錢退休嗎？
◆ 如果有人可以幫你還清現在所有的債務，你還會再次去借錢嗎？你會怎麼做？
諾貝爾獎得主，同時也是暢銷書作家卡尼曼（Daniel Kahneman），曾對金錢與幸福做了一項研究發現，富足到的某個程度之後（以美國現在的標準約一年七萬五千美金），更多的金錢就無法買到更多的快樂了。在一九八〇年代，當我們推廣財務獨立計畫時，曾對參與的人進行了一項分析（因為那時還沒有筆記型電腦，我們都用紙和筆當工具），問到：要賺多少錢，你才會快樂？結果，不論參與者的薪資落在那個水準，幾乎每個人的答案都是：比我現在多五〇%；請他們對目前的幸福感打分數（一至五分），分析答案後發現，所得水準最高的群組與所得相對低的水準之間，沒有顯著的差距。當課堂上的學生，知道坐在他前面一排的同學，沒有因為所得比較高而感覺比較快樂時，現場鴉雀無聲。
這顯示，與金錢維持一個良性、清楚及賦權（empowered）的關係，是成功人生的重要關鍵，而非你擁有的「數字」〔金額只是憑空創造及設定的目標〕。當《跟錢好好相處》在一九九二年出版時，坊間並沒有討論金錢與幸福相關的書籍，現在，已有許多人透過我們的方法，達到財務獨立的境界。這些人有兩項強大的人格特質：
1.人生的目標比目前身處的有限客觀環境（包括工作）更遠大。
2.願意改變，誠實面對一切，變成可靠的人，而且一直堅持下去。
這些特質，代表追求FIRE（財務獨立，及早退休）財務獨立的內心渴望已經被點燃。
就我的觀察發現，FIRE運動的核心有三種深刻的價值（strands）——儉樸、簡單及自我滿足。這三種價值，千年來織就了人類文明、現代社會及各式宗教，且貫穿了不同政治背景、文化差異及不同地理位置的人，當然也適用在不同的財務目的。

（中略）

●四種財務智商
財務智商
主要是指必須有能力客觀地看待自己的金錢，跳脫原有的偏見及情緒。金錢真的能買到幸福快樂嗎？每個人都一定要為五斗米折腰嗎？金錢真的會讓我們恐懼、貪婪，又愛又恨嗎？我把大部分的時間，賣給了工作，這樣安全感真的比較高嗎？
建立財務智商的重點，在於了解你已經賺了多少錢、有沒有把它們記錄下來、如何清楚表達、多少錢會流入、多少錢會流出。除此之外，你要清楚金錢的真義為何？你的一生，用金錢交換到哪些東西？就實務來說，我們希望這階段的目標，是讓你脫離債務的泥淖，銀行裡有足夠支撐六個月生活所需的存款，如果你跟著本書的步驟，就能建立基本的財務觀念及能力。
財務健全
就字典上的定義來說，所謂「健全」有幾個意義：第一，對於道德及人文的價值，有一定想法及堅持；沒有腐化及污染。其次，在一個沒有受損傷的狀況下；完整。3.第三，沒有分裂、完整及完全的狀態。
要達到財務健全，必須確實了解你的收入及花費對社會帶來的影響，不僅是自己的家庭，還有整個地球；同時也要清楚需要多少錢及物質條件，才能滿足你定義裡的「圓滿」人生（最理想的狀態），哪些是多餘及雜亂的東西。在這個階段，你的財務狀況與你的價值，應該已經平行發展，如果你按照本書的步驟，就能走向財務健全。
財務獨立
財務獨立不僅只是收入獲得保障，也同時要能摒除對財務錯誤的認知，擺脫債務的束縛及凡事貪求「便利」的心態及行為。財務獨立是要去除所有讓金錢左右你生活的可能。
財務依存
在上一個財務獨立階段，我們已經擺脫朝九晚五的輪迴，工作及各方面的關係及基本的想法，也都有了轉變，但這不代表我們要脫離群體及社會存在。人生中最美好的時刻源於愛及貢獻。我們需要投入更多的時間，讓生命更有意議。我們是一個相互依存的社會，一起做事、接納彼此。共同創造生活，這是生命豐厚的要素，相互照應，是生活的真實面貌。當然，我們也依賴大自然，共享建設——從道路、機場、圖書館到社會安全網，我們在一片互相聯結的海洋裡生存，事實上，在完成財務獨立之後，很多人（只要休息一段時間，或是完成長久以來的夢想之後），都願意把時間投注在讓世界變得更好。

（中略）

財務獨立九大步驟的基本精神，仍是希望每一個人都能擺脫「工作—消費」的循環，只有你自己可以改變與金錢的關係。當然，喬依及我，或者其他社會支援團體的協助，也能扮演提醒及誘發改變的角色，在全書的最後，我完整地介紹了全新的方法「談一談錢：關於錢的幾個問題」互助團體。經過實際驗證，藉由這個方法，你可以跟朋友或是任何陌生人談論生命中最重要的議題：你與金錢的關係。在每一章節的最後，都總結了幾個重要的問題，在與朋友、家人或其他團體討論金錢議題時，這些都可以當做是很好的話題，甚至在你獨處自省的時候也非常好用。當我們願意分享我們的夢想、疑惑、恐懼、偏執時，改變就會發生。
●勇敢開啟改變吧！
我希望透過這個前言，引發你對執行財務獨立九大步驟的興趣，開啟改變的第一步。當好奇心被燃起，行動就會跟著產生，我希望你有自信未來可以改變，接著，可以好好閱讀這本書了。看完之後重回第一章，開始一步一步執行你的改變計畫，以落實財務獨立的目的。
老讀者，歡迎回來。新讀者，也歡迎開始認識這套方法，已經有成千上萬的人透過這個方法走出困境。誠摯地希望你也能成為其中一分子，這個世界需要你挺身而出，追尋夢想。

【摘錄2】第2章_金錢已經不是從前的那個樣子了！——從來就不是

●你的生命能量
到底金錢＝生命能量的意義是什麼？畢竟，我們四分之一的人生用在與金錢有關的事情上，賺錢、花錢、憂慮錢的事、對追求金錢充滿熱情。傳統社會對錢的價值，我們必須學習及遵守，但金錢到底對我們的意義為何？需要人們自己決定，這就是生命能量。用一生中的所有時間，換取可能的金錢報酬，還得決定怎樣花費這些錢。我們心中對錢的定義，決定了對待它的態度，我們的生命能量，比你實際花出去的錢還真實。
金錢這件事，對我們而言，並沒有內在真實性（intrinsic reality）；但生命能量有，至少對我們來說，它是具體的，恆常地存在。生命能量是我們所有的一切，之所以珍貴，是因為它是有限的，也沒有辦法重新來過，我們如何處理生命能量，決定我們人生在世的意義。
如果你今年四十歲，一般估計，在臨終之前，你應該有三五‧六七五萬小時（四○‧七年）的生命能量。假設用一半的時間維持身體的機能，睡覺、吃飯、上廁所、梳洗及運動，那麼，你會有十七‧八萬小時的生命能量需要分配，包括：
◆你與自己的關係
◆你與他人的關係
◆你的創意表達
◆你對社會的貢獻
◆你對世界的貢獻
◆追尋內在平衡
◆維持一份工作
現在我們知道，金錢是你用生命能量交易得來的結果。所以，你現在有機會建立使用生命能量的先後順序，畢竟，世界上沒有其他東西比生命能量更重要了！
（中略）
●你用生命能量換到多少錢？
我們知道金錢的主要目的是用來換取生命能量。現在來算算看，到底我們一生用了多少錢，換取多少生命能量；也就是說，你用了多少時間在工作上，總共因此賺到多少錢？
多數人對於「生命能量∕所得」比（life-energy-to-earnings ratio），都有不切實際的錯誤認知：「我週薪是一千美美元，工作一週四十小時，所以我每小時的生命能量是二十五美美元！」生命能量沒有這麼簡單，為了工作所投入的相關事項，通勤時間多久，花了多少錢，這些全部要算進去。
注意，結果可能令你大吃一驚！有些人可能痛恨他們的工作，視為長時間的苦差事、無聊、同事間勾心鬥角、工作進度落後，與老闆或同事意見不合，無力感等……準備好算一下，你花在「我恨這份工作」上的時間及理由。
如果不工作，你會花多少錢及時間在其他事情上？例如：煮飯、修理東西等。還有你為了保住這個職銜及地位，需要投入多少努力及花費？車子、得體的衣著，住大城市、精華區、買好宅，或把小孩送進私校。
把以下的討論當做腦力激盪，盤算一下，為了保住這個朝九晚五的工作，你花了多少時間及資源。這裡提到的東西，不一定適用在你身上，你可以想想還有沒有應該列進來的事。對於自雇者來說，情況可能更複雜一點，但盤點之後好處更大。你可能發現，很多工作不是被高估就是被低估了。
以下的練習，我們假設了一些狀況及數字，目的是要製作一個假想的表格，在最後的討論中，估算出生命能量及金錢的實質「交換比率」。你也可以用自己的實際狀況來推估，自己真正的時薪到底多少。
通勤
不論你是自己開車、搭計程車、搭別人便車、騎腳踏車、走路或是搭乘公共運輸，只要你是上班族，就會花時間及金錢在通勤上。在這裡，我們假設你是開車上班，別忘了你必須把停車費、過路費、過橋費這些零碎的支出，還有汽車的折舊維修都要一併計入。
假設每天你花一個半小時通勤開車上下班，一週五天，花的時間就是七個半小時，油錢及維修算每週一百美美元。（假如是大眾運輸，費用及時間當然就不同）
7.5 小時∕週, $100∕週
治裝
你上班穿的衣服跟假日時的穿著一樣嗎？你在工作時，為了職場禮儀，必須穿著合宜的服裝嗎？這裡指的，不只是像護理師、建築工人的制服而已；還包含建築工人的鐵鞋、廚師的圍裙，以及為搭配工作場合，必須穿著的訂製服、高跟鞋，領帶、褲襪等。如果不是工作需求，你會在脖子上繫上領帶，或是每天穿三吋的高跟鞋嗎？不只是金錢，你也必須計算花在治裝及打扮上面的時間，還有刮鬍水及國外進口的高檔化妝品。
所有的行頭都需要量化成數字，從逛街到塗上睫毛膏，刮鬍及打領帶。假設每週必須花一個半小時，花費大約二十五美美元。
1.5小時∕週, $25∕週
外食
為了工作而養成的飲食習慣及其產生的額外費用及時間也要列入，例如：早上及下午的咖啡；中午在員工餐廳排隊所花的時間；為了節省時間，外食或叫外賣所產生的花費。
假設每週需要花五小時在吃食上面，每週五天的午餐花費，假設是三十美元；犒賞自己的咖啡每週約二十美元。一共在飲食上每週必須付出五十美元。
5小時∕週, $50∕週
舒壓及吐苦水
每天下班之後，你是充滿熱情及活力，準備與家人及所愛的人一同生活？還是精疲力盡，拖著疲憊的身體，拿起啤酒或馬丁尼縮在沙發上，看著眼前的電視或電腦螢幕，動都不想動，還不忘哀怨地說：「今天真是夠了」？要花你一些時間，才能釋放工作的壓力。包括你大聲向他人抱怨工作及同事，這些因工作衍生的時間及花費，也得列入。估算每週花在吐苦水及舒壓的時間，可能要花五小時，衍生的費用大約三十美元。
5 小時∕週, $30∕週
逃避式娛樂（Escape Entertainment）
注意到這個標題多了「逃避式」三個字嗎？逃避什麼呢？是因為困在牢裡？或是在什麼樣受限制環境中，你才要逃出來嗎？如果日子過得充實又令人興奮，那為何要逃？你在螢幕前待的時間太久了嗎？看看下面的情境，「這星期工作實在太辛苦了，我們晚上去城裡好好瘋狂一下吧」，「讓我們逃離這煩人的東西，到拉斯維加斯週末狂歡吧！」真的需要這樣做嗎？
以生命能量或是金錢計算，這樣在付出的代價有多大？在辛苦了一週，埋首無聊的工作之後，週末的娛樂活動真的有補償作用嗎？當然，有一些藝文活動帶來刺激、啟發心靈、滋養生命，若將生命能量用在這上面，可以豐富人生；或是你特別去學了藝術，這種花費不能算在逃避式娛樂中，因為這是生命的提升，跟工作無關。讓我們假設，平均每週用在逃避式娛樂的時間為五小時，費用為四十美元。
5小時∕週, $40∕週
度假
把時間花在旅遊，或到不同的地方體會不同的文化及自然，就像藝術欣賞一樣，都是人生非常棒的經驗。但如果度假是因為需要找一個角落恢復美元氣，以便回職場打拚，那就屬於跟工作相關的花費了。
例如你因為工作太辛苦，懶得規畫旅遊，乾脆把一家人帶到巴哈馬群島，你自己就在躺椅上放鬆，這也算是與工作相關的花費。但如果你把家中多餘用品賣掉，拿這些錢到巴哈馬做志工，評估珊瑚的健康狀況，這可能也應該算在提升生命的費用上，只有你自己知道，這些花費應不應該算在工作帳上。
還有什麼呢？度假小屋、遊艇或是露營車，這些用來逃離都市及工作的工具，若把這些加總除以五十二，我們假設每週你必須花五小時，三十美美元在因工作衍生的度假活動上。
5小時∕週, $30∕週
工作帶來的病痛
你因為工作而生病的比率有多高？因為壓力太大，身體負擔太重，因為想要有表現工作太衝，或是與同事及員工起衝突？
至善科學中心（The Greater Good Science Center）這個組織，一直致力於倡導用科學方法提升生命意義。他們的研究發現，幸福感能增加心臟健康，強化免疫系統、對抗壓力、減少痠痛疼痛並延長壽命。在我們自己的經驗裡，志工身體出現問題或是怠工的情況，都比一般受雇員工低很多。日子過得簡單、快樂及富足的人，相對健康許多。
在這個項目中，什麼樣的疾病會歸因於工作，要花多少時間及金錢，治療這些衍生的疾病，難免會有「內在感覺」的主觀認定。我們假設，每週我們平均大約要花一小時，或約二十五美美元的費用，用來看醫生、拿藥及處理這些病痛。
1小時∕週, $25∕週
其他因工作產生的花費
檢查步驟一中的資產負債表，有沒有一些本來不會支出，但因為工作才產生的花費？在「雇人幫忙」的項目中：請清潔公司打掃家裡、請人整理花圃，雇用雜工處理家務，或是找保母，如果你沒有工作，這些支出還會存在嗎？不管是單親或雙薪家庭，托兒所是一個不小的開銷，如果你沒有工作，這個開銷其實不會發生。找時間精算你一週的生活，多少花費是跟工作有關？
在網路上長資訊，或是為了建立人脈而晚上出席社交活動，為了工作挫折而拿另一半出氣的時間，仔細找找，有沒有一些因為工作衍生的隱藏性支出，那些職場進修訓練、課程、書籍、會議，都要算在裡面。每個人的狀況都不一樣，但基本原則相同，找出你自己的實質時薪。
現在，把這些數字整合成一個表，把因為工作所耗的時間（例如通勤），加上平常的工時；另一方面，計算因工作衍生的相關花費。再加上一些一次性的重大花費，例如度假及醫療費用，把它除以五十週（我們假設一年五十二週之中，你應該有兩週的假期）。如果你為了要重新獲得工作動力，有了一次度假旅遊，花費約一千五百美元，那麼就把它除以五十……當然這種特殊的一次性費用，大部分是一個概括的數字，不會太精確，但請多用點心思，讓數字盡量精準。
圖表2-2示範了計算你真正時薪的計算過程及數據結果，是你的人生中，每一美元代表的小時或分鐘數。數字是推論而得，你自己的數字和支出項目可能跟這個很不一樣。
如果公司有給你一些福利（例如保險，或是退休金提撥），記得把這些加進你的正常時薪中。因為不是每家公司或是每個受薪族都有這樣的福利，所以我們在這裡，並沒有把這些算進來。
●精打細算真正的時薪
這數字很值得玩味，案例裡每支出的一塊錢，等於花掉六分鐘的生命能量，下次當你花二十美美元，買一些可有可無的東西前，好好想想這個數字。試著問自己：這個東西，真的值得花掉一百二十分分鐘的生命能量？花了這兩小時，我得忍受擠在火車上、陷在車陣中的通勤；或為了保住工作，焦慮地尋找下一位客戶？記住，我們這個表，還沒有把一些花在想方設法升官的時間算在裡面；也沒有把處理家庭生活不安（因為工作負擔太重）的時間算進來；更沒有把平衡工作及家庭生活，所需的花費及時間算進來。工作的成本方方面面地影響你整個人生。